年金についてさまざまな情報がネット上に溢れていますが、今回は筆者のリアルな年金情報をお伝えしましょう。

最近では、年金受給を75歳まで繰り下げるとお得になるとか。ところが、筆者のような状況にある方は、繰り上げ受給のほうがお得になるのです。

そこで我が身で体験している、脚色一切なしのリアルガチな情報をお届けしましょう。これから年金受給を迎える方は、ぜひ参考にしてください。

18歳から厚生年金382か月・国民年金69か月：合計451か月年金に加入

筆者は18歳から国鉄に入社しその後民間企業に転職しましたが、厚生年金に382か月（約31年8か月）加入しています。

国鉄からJRへ移行しその後退職、そして民間企業へ転職するまでに都合により52か月国民年金に未加入の時期がありました。

しかしその後、再度厚生年金に加入し60歳まで次のように、451か月加入しています。

ここでは、情報の信頼性を高めるために「ねんきんネット」から『被保険者記録照会回答票』を取り寄せました。

この記録を見れば、年金の加入月が以下の月数であることが分かります。

• 厚生年金：382か月
• 国民年金：69か月
• 合計加入月：451か月

年金加入は最長480か月（40年）なので、451か月は最長にほぼ近い加入月といえます。

60歳で繰り上げ支給を申請！損益分岐点は81歳、生きている？

現行では65歳から年金を受給できますが、70歳から受給を促すアナウンスもされています。

しかし筆者は、65歳を待たず60歳からの繰り上げ受給を希望し申請しました。

その理由は、繰り上げ受給で減額された年金額が、65歳からもらえる減額なしの年金に追いつくときは81歳なのです。

ちょっと分かりづらいので、簡単に説明すると次のようになります。

• 60歳で繰り上げ受給すると23.6％の減額になる
• 繰り上げしない場合との受給額の逆転は81歳
• つまり81歳までの21年間は、繰り上げ受給のほうがお得！

繰り上げ受給すると減額されるのは事実ですが、普通に受給するより81歳までの21年間はお得になります！

81歳から減額された受給額よりも多く支給されますが、筆者の場合は数万円ですし生きているかも分かりません。

以下の書類は、年金事務所で計算してもらったものです。

年金だけで生活できないリアルな支給額を公開！451か月加入して月額11万2,480.5円

これは加工など一切していない、この6月に支給された筆者の年金手取り額です。

2か月で224,961円、ひと月あたり11万2,480.5円ですから、年金だけで生活できるはずがありません。

しかも、65歳からは介護保険料が引かれるため、受給額はもっと減ってきます。

確かに現役世代の年収が低ければ、それだけ年金への積み立て金も低くなるため、高額支給を求めるのは我がままなのかもしれません。

しかし筆者は、一般的なサラリーマンの給与はもらっていたはず。確認すると約1,200万円納付していました。

年金を月額15万円もらうには、40年間の平均年収が約442～458万円必要！

では年金を月額15万円受給するには、40年間いくらの年収があればよいか調査しました。

信頼できそうな「みんなのマネ活」と「東証マネ部！」が計算している年収を紹介しましょう。

◆年金を月額15万円受給するための平均年収

●みんなのマネ活⇒約442万円

●東証マネ部！⇒約458万円

いずれも平均年収は400万円以上となっていますが、この金額を20歳～60歳までの40年間ずっと維持する必要があるのです。

年金が月額20万円なら、約732万円を40年間維持する必要があるため、一般的なサラリーマンでは無理といえるでしょう。

年金額を知って驚き！死ぬまで働くことを悟った

筆者の年金額はもっとあると思っていたのですが、年金事務所で計算してもらって驚きました！

「エッ！厚生年金に加入していてもこんな金額なん・・」それなら、早めに繰り上げ受給してもらっておこうと。我が親世代と比較すると、現在は全く納得できない年金制度になっていることに、怒りを覚えます！

とはいっても、一個人が叫んだところでどうなるモノでもないので、死ぬまで働くことを悟りました。筆者はまだ厚生年金分が上乗せされますが、国民年金のみの方は「どうやって生きて行けと！！」と怒り心頭でしょう。

真面目に働いてきた人間が、老後資金に不安を抱えず穏やかに暮らせる国にして欲しいですね。

因みに、年金を繰り上げするか悩んでいる方は、筆者の体験から早めの受給がおすすめですよ。