text: Yoko Sueyoshi

フィガロジャポン2021年7月号から「美しい投資術」を連載する、個人投資家／資産運用アドバイザーの廣田里那さん。 今回の相談者は、結婚、引っ越し、出産で出費が続き、貯金が100万円から増えないとお悩みの35歳主婦。どうすれば貯蓄できるか、家計の見直しの相談です。

今月の投資相談　貯金が苦手。家計を見直して何を節約すべき？

HKさん（35歳・既婚）　主婦 世帯年収　約1,100万円　貯金　約100万円 3年前に結婚、関西から東京に引っ越して3カ月前に子どもを出産しました。時折アルバイトをしていますが、現在は専業主婦です。夫は会社員で年収は約1,100万円、手取り約790万円と、年齢の割に世帯年収は多い方だと思います。でも夫婦ともに貯蓄が苦手で、現在の貯蓄は100万円しかありません。私は独身時代に貯蓄はゼロ、夫の貯蓄で結婚式やハネムーンで500万円ほど使ってしまいました。老後の資金として、夫婦で年金保険をかけているのと、NISAのつみたて投資枠を活用しています。1年半前に投資用ワンルームマンションを購入し、将来マイホームの購入資金に充てる予定です。東京は物価が高く、子どもの養育費にもお金がかかるので、このままで良いのか不安です。

1カ月の収支

収入 ▶ 約￥660,000（手取り）／月 支出 ▶ 約625,000／月 ▼固定費 約￥225,000 居住費（賃貸） ¥ 230,000 ※1年間、10万円家賃補助あり →1年後に住宅購入を検討しては？ 光熱費 ￥30,000 通信費 ¥17,000 →携帯のキャリア変更で約￥5,000下げる。 医療保険 ¥ 13,000（夫） →掛け捨てにしては金額が大きいので、他の商品に変更を検討しては？ 生命保険 ¥ 69,000（夫￥37,000＋妻￥32,000） →一部払い済みにして運用を続け、掛け金分をNISAやiDeCoに変更しては？ その他ローン ￥100,000 ※不動産投資ローン。賃貸収入10万円で収支￥0 ▼変動費 約￥326,000 食費 ￥110,000（うち外食￥50,000） 交際費 ¥100,000（夫妻各￥50,000） →外食と交際費をそれぞれ半分にして5万円を貯金に回す？ 交通費 ¥10,000（夫妻各￥5,000） 趣味・娯楽 ¥ 3,000 日用品 ¥13,000 衣服・美容 ￥40,000（夫妻各￥20,000） 健康・医療 ¥ 10,000 教養・教育 ¥ 20,000 ▼貯蓄 銀行貯金 ¥0 →たとえば月5万円を天引き貯金で別口座に入れ、500万円を目指す。 ▼運用 NISAつみたて投資枠（オールカントリー） ￥40,000 →貯金ができたら月10万円満額を目指す。