（写真：クロワッサン オンライン）

自分の老後のお金も心配だが、並行して気にかけないといけないのが親のお金の管理。 突然の入院や施設入居という事態になったとき慌てずにすむように、やっておくべきことを整理してみよう。 【写真ギャラリーを見る】

親のお金、家族がわかっていないと何が困る!?

「親のお金について知らないままでいちばん困るのは、認知症になったときですね」と、ファイナンシャルプランナーの山田静江さんは語る。認知症になったら、銀行の口座や印鑑について聞いても正確な答えが返ってこないかもしれないし、家族が代わりに預金を引き出すことも不動産の売買も困難になる。 「お金があっても使えない状態になるということは知っておいたほうがいいでしょう」 それ以前にも、病気やケガで入院したり、介護が必要になって施設に入ることになったら、どこの口座から入院費を出すのか、施設入居にあたり、いくらくらい払えるのかは、親の資産状況をある程度知っておかないと判断できない。 そして、「何の情報もないまま親が亡くなったら、相続の手続きをする際にもたいへんです。元気なうちに聞いておきましょう」。

まずは、今ある財産をチェックしよう。

親に聞いて把握しておきたいことは、下のチェックリストのようなこと。 銀行・証券会社の口座がどの金融機関にあるのか、どんな生命保険に入っているのか、所有している不動産の情報など、多岐にわたる。 「親に、『ちゃんと書いておいてよ』といくら言っても、なかなか書いてくれませんから、その場で親に聞いて、こちらがメモをしておくのがいいでしょう。金額や残高まで聞きたいところですが、まず入り口は、金融機関名や口座名にとどめておきます。そのほうが親は言いやすいと思います。そこから先は、親のお金の管理を手伝っていく中で少しずつ解明していければいいのです」 家族が、勝手に親の口座からお金を引き出すことは、認知症になる前でも認められていない。 「お金はトラブルの元になりますから、家族が引き出したらそれを親のどの支払いに使ったのかをメモしておきましょう。支払い額ぴったりの金額をおろすようにすると、家族間の余計なトラブルを防ぐことができます」 ネット銀行やネット証券で取引している人も増えている。通帳など目に見える取引の記録がないため、これから人口の多い団塊の世代が超高齢になると、ますます取引口座が見つけにくくなることが予測される。 山田さんは、「家族が案外把握していないのが、年金の受取口座と生活費の支払口座です。年金の受取額などは聞かずに、どの口座を使っているかを聞いておくことが大事です」とアドバイスする。 【親の財産チェックリスト】 □ 銀行の預貯金 どの銀行に口座があるのか、通帳、印鑑、キャッシュカードの保管場所、暗証番号も聞いておきたい。 □ 株などの有価証券 株や債券などを持っている場合は、口座がある証券会社名と支店名、有価証券の種類を聞く。 □ 互助会などの積立金 互助会に加入していれば、葬儀はそこで行う前提で考える。解約してもお金はあまり戻ってこない。 □ 生命保険 加入している生命保険や共済の会社名、商品名と、どんなときに保険金が出るのかを確認しておく。 □ 土地・建物 所有している土地・建物について聞いておく。名義変更されていない不動産もあるので要注意。 □ その他の資産 絵画や宝石、貴金属など、資産として価値があるものを所有していないかと、その保管場所を聞く。 □ 借金・ローン 金融機関や知人などに借りているお金がないか、あればその金額と返済計画を聞く。 □ 貸付金 人に貸しているお金がないか、あればその金額と、相手から返済してもらうめどを聞く。 □ 年金（受取口座の情報） 親が年金を定期的に受け取っている口座が、どの金融機関の口座なのかを聞いておく。 □ 生活費などの支払口座の情報 現在の生活費（光熱費や通信費など）の引き落とし口座が、どの金融機関の口座なのかを聞いておく。