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厚生労働省の資料「厚生年金保険・国民年金事業の概況」によると、令和4年度の厚生年金の平均受給月額は14万3973円だったそうです。少子高齢化や「老後2000万円問題」などで、老後の資金に不安を感じている方も多いのではないでしょうか。そんななか「無理な投資をしなくても、公的制度を賢く利用すれば＜減らない財布＞が手に入る」と話すのは、ファイナンシャルプランナーの長尾義弘さんです。今回は、長尾さんの著書『投資ゼロで老後資金をつくる』から一部引用、再編集してお届けします。 【図】定期預金と投資信託がセットになった「退職金特別プラン」の仕組み * * * * * * * ◆退職金の考え方 老後資金の中で、大きなウエートを占めているのが退職金です。退職金という大きなお金が入ると、どうしようかと悩む人が多くいます。 退職金の平均額は、厚生労働省「就労条件総合調査（令和5年）」によると、大卒の平均は2283万円、高卒の平均は1610万円です。 中小企業の退職金は、東京都産業労働局「中小企業の賃金・退職金事情（令和4年）」によると、モデル退職金は大卒で1323万円、高卒は1204万円です。 これだけまとまったお金を手にするのは、人生でも初めての経験ではないでしょうか。気持ちが大きくなり、舞い上がってしまうかもしれません。 国産車に買い替えるつもりが、急に外車が魅力的に見えてきたり……。たしかに、買えるだけの資金にはなります。 でも、ここで現実に立ち返ってください。 たとえば、1500万円の退職金が出た。いままで長期の休みも取れなかったので、慰労を兼ねて思い切って夫婦で世界一周クルーズに出かけたとします。 世界一周クルーズは、だいたい一人あたり平均で300万円くらいかかると言われています。夫婦なら600万円。退職金はあっという間に残り900万円になってしまい、老後資金はだいぶ心許なくなってしまいます。 思い出作りはとても大事だと思います。ただ、しっかりと計画を立てながら使うべきでしょう。