新NISAで何をどう買う？ プロに聞く、タイプ別活用アドバイス。
投資を敬遠してきた人もNISAが気になる今日この頃。 積み立て投資の意味がわかれば、もう怖くありません。
投資とは、お金を育てることです
投資という言葉から思い浮かぶイメージは、どんなものだろう? 「何やら機敏でアグレッシブな行動を思い起こさせますよね。そのせいで抵抗感がある人も多いのではないでしょうか。でも、これからお伝えする投資の本質は、それとは正反対。今、抱いているイメージを、ぐるりとひっくり返してほしいのです」と話すのは、多くの人に投資のアドバイスをしてきたカン・チュンドさん。 「投資とは、お金を育てること。畑に苗木を植えて、ときどき世話をしてやりながら実がなるまで気長に待つようなことです」 たとえば、あなたが畑（＝元手）を所有していたとしよう。日本人の多くはそこに何も植えず、畑を他人（＝銀行）に預けてしまう。せっかくいい土があるのに、その畑から収穫できる実りはない。ならば、自分で種を蒔くなり苗を植えるなりして何か育ててみたほうがいいのでは? それが投資をするということだ。 「うまく育つかどうかわからない不確実な部分もありますが、実がなったときの喜びは大きなものです。もし畑を他人任せにしていたら、その喜びは味わえません」 なんでも育つには時間がかかる。植えたらあっというまに実がなる木などないのと同じように、お金も、投資を始めたからといってすぐに増えるわけではない。 「時間をかけることが大切な理由は後ほど。育つまでのあいだ、やることはほとんどありませんよ。地味で凡庸で退屈なのが、投資というものの実際です」
●過去20年間、積み立てで投資していたら？
老後までの時間がなくても焦らずに
投資は思っていたほどハードルの高いものではなさそう。いえ、でも、やっぱり私は結構です、という人はしなくてもいいかというと、「好き嫌いは言っていられません」とカンさん。 「この先、年金の賦課方式が今までと同じようにはうまく機能しない可能性があります。公的年金の役割が少しずつ縮んでいくとしたら、投資で資産を増やすことが必要。お金持ちになろうとか贅沢しようというのではなく、暮らしを守るために取り組まなければならないと思ってください」 50歳前後で始めても、老後に間に合うのだろうか。 「定年退職から逆算すると、50歳だとしたら65歳まであと15年。それ以降も運用は続けられるので、焦る必要はないでしょう」 積み立てをするのは65歳までだとしても、その時点ですべて現金化してはいけない。毎年少しずつ引き出しながら残りの分の運用を続けていくのが、資産の寿命を延ばす方法だ。 「65歳で白黒つけなければいけないわけではありません。考えようによっては20年、30年と投資が続くともいえますから、急いでたくさん投資しようなどと思わなくても大丈夫。とはいえ、健全な危機感は持っておきたいですね」
