《保険の見直し》ポイントを解説 真っ先に不要になるのは「死亡保険」、医療保険は特約に注目、“解約してはいけない”保険も
50才を過ぎ、人生後半戦に入ると、暮らしは大きく変わる。子供が巣立ち夫とふたり暮らしになったり、「おひとりさま」になるなど、家族構成の変化はもちろん、定年や病気などで環境が一変する人も少なくない。そうした中で、暮らしのダウンサイジングや終活を見据えた物の整理をする際に、「固定費の見直し」は日々の節約、ひいては老後資金の備えともなるだろう。固定費の大きな項目としてあげられるのが水道光熱費、住居費、そして保険料だ。結婚や出産のタイミングで入った保険を「解約した方が節約になる」と思い込んでいる人は多い。しかし、やみくもに解約するのはかえって損をすることにもなる。 【表で丸わかり】ライフイベントに合った「本当に役立つ保険」とは? 他、老後に向いている生命保険なども
「掛け捨ての定期部分は本当に必要か」見極めを
では、どう整理するのが正解なのか。50才、60才を超えて、まず真っ先に不要だとされるのが「死亡保険」だが、ファイナンシャルプランナーの松浦建二さんは、こう指摘する。 「保険には大きく分けて、貯蓄型と掛け捨て型の2種類があり、かつてはその両方を組み合わせた『定期付き終身保険』が主力商品でした。中には、保険金額が3000万~5000万円もの死亡保障がついているものもあった。 しかし、保障の大きいものは更新のたびに保険料が上がるうえ、子供が成人を迎えれば大きな死亡保障はほぼ必要ありません。いまもし加入しているなら、少なくとも掛け捨ての定期部分は本当に必要か、改めて考えましょう」 また、「年を取ると病気になりやすくなるから」と、むやみに医療保険に入るのは考えものだ。ファイナンシャルプランナーの山中伸枝さんが言う。 「どんな保険に入っても、“病気になりやすい”という事実は消せません。高齢になると、医療費の自己負担も軽くなり、高額療養費制度などを活用すれば医療費を抑えることができます」 がん保険についても、見直す余地はある。 「がんの治療は、日々進化しています。入院や手術だけでなく、通院・投薬による治療も増えています。しかし、1990年代以前のがん保険は入院を基本としたものがほとんどのため、いまがんになっても給付を受けられないケースも。診断時にまとまった一時金を受け取れるタイプに見直すなどアップデートする必要があります」(松浦さん) 医療技術は日進月歩。最近ではさまざまな治療が自由診療になってきており、公的医療保険でカバーされない治療が必要になる可能性に「自由診療特約」や「先進医療特約」で備えるという手もある。