新NISA「なんかイメージと違うかも」　※画像はイメージです（rrice/stock.adobe.com）

「新NISAって思っていたのと違っていた」最近このような声をよく聞きます。そもそもNISAとは、NISA口座で毎年一定金額の範囲内で投資信託や株式などへの投資をおこない、この投資で得られた利益は非課税となる制度です。 【写真】収入が低くて、生活に余裕がない…それでも「新NISA」始めたほうがいいのでしょうか【FPが解説】 2024年1月から開始した新NISAでは、旧NISAと比較して非課税枠の拡大や年間投資枠などさまざまな点が改善されています。 新NISAは素晴らしい仕組みですが、勘違いしやすいポイントもたくさんあります。実際にサラリーマンのAさんが勘違いしてしまった新NISAのポイントに注目してみましょう。

新NISAでは買えないファンドがあるなんて

Aさんは35歳のサラリーマンで、妻と5歳の男の子と暮らしています。これから大きく教育費がかかると危機感を覚え、3年前から投資を始めました。順調に資産は増えており、投資を始めて本当に良かったと思っています。2024年から新NISAが始まりAさんは、より投資に力をいれたいと思っていますが、新NISAの意外な落とし穴にはまってしまいました。 Aさんがしていた勘違いの1つ目は、「旧NISAでは買えたけど、成長投資枠では買えない銘柄もある」というものです。Aさんは旧NISAも利用しており、分配金が出る投資信託を購入していました。新NISAの成長投資枠でも同じファンドを購入しようと思っていましたが、新NISAでは基本的に毎月分配金が出るファンドについては対象外で「予定が狂ってしまった」と頭を抱えています。 新NISAに関する2つ目の勘違いは、「売却して投資枠が空いてもすぐには復活しない」ということです。新NISAの利用限度額は以下の通りです。 　　　◇　　　◇ ・1年間に投資できる金額 成長投資枠…240万円 つみたて投資枠…120万円 ・投資できる総額…1800万円（そのうち成長投資枠は1,200万円まで）（一生涯の総額） 　　　◇　　　◇ Aさんは一生涯の総額の範囲内であれば売却して投資枠が空けば、すぐにその年からその枠を使えると思っていました。しかし、実際に枠が復活するのは翌年からなのです。 このように新NISAには勘違いしやすいポイントがありますが、よくある他の勘違いについてFPの鳥居佳織さんに聞きました。