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がんが気になりインターネットで情報収集するとがん保険必要論とがん保険不要論の真反対の見解が存在することに気づきます。どちらにすべきか迷いますが『高額療養費があればそこまで自己負担額は大きくならないからがん保険は不要』という意見を支持する人も少なくないかもしれません。しかし、これには落とし穴があって……。本記事では、株式会社ライフヴィジョン代表取締役のCFP谷藤淳一氏が、田中瑞希さん（仮名・40歳）の事例とともに、高額療養費制度の落とし穴について解説します。 【早見表】疾病別「平均治療費」…120の疾病の入院治療費/入院外治療費

「医療保険だけ加入しておけば、がん保険は不要だろう」

神奈川県横浜市在住、会社員で41歳の田中瑞希さん（仮名）。 田中さんは大学卒業以来IT系企業に勤め年収は約450万円で現在はシングル世帯です。7年前に乳がんを発症し、現在も治療を続けています。会社はがん治療と仕事の両立に対して理解があり、病院受診時には気兼ねなく休暇を取得でき、出社の必要のないときには業務をオンラインでの対応にしてくれるなどのサポートをしてもらえて田中さんも非常に助かっています。 ただしがん治療に関してひとつだけ大きな後悔の念があるのが過去の保険選択についてです。乳がんの診断を受けるちょうど1年前に田中さんはがんが気になり始め、がん保険の加入を検討していました。保険のことはあまりよくわからなかったためインターネットでがん保険について調べようと『がん保険』と入力したところ『がん保険必要』『がん保険いらない』といった検索候補が表示され、田中さんもまずはがん保険が必要か不要かということから見ていくことに。いくつかのコラムを見ていくと、 【がん保険必要】 (1)女性は20代後半からがんのリスクが高まる (2)長期療養で治療費が高額になる (3)健康保険適用外で高額自己負担の治療がある 【がん保険不要】 (4)もともと発症確率が低い (5)入院は短期化傾向 (6)高額療養費で自己負担額は大きくならない といった意見があることがわかりました。 さまざまな意見がありましたが、田中さんは最終的に健康保険適用外の高額な治療などは受けるつもりはなかったため、それであれば【がん保険不要】のなかの『(6) 高額療養費で自己負担額は大きくならない』という意見を支持し、がん保険の加入は見送りました。ただまったく保険がないことは不安でがん以外の病気のリスクもあり得るため、あらゆるけが・病気への備えとして、 ■けが・病気で入院:1日当たり1万円のお支払い ■けが・病気で手術:1回当たり20万円のお支払い という内容の医療保険だけインターネットで加入しました。 高額療養費と医療保険でおつりがきた 結局がん保険は不要という結論になり、がんの備えは高額療養費と医療保険という選択をした田中さんですが、7年前に乳がんが発覚し最初の治療時には自分自身の選択が間違っていなかったことを実感します。 会社の健康診断のオプションで受けた乳がん検診で乳がんが見つかったのですが、幸いがんは早期だったため、8日間の入院手術で無事にがんを取り除くことができました。 高額療養費の申請をしたことで入院費用の自己負担額は約14万円。それに対して医療保険から、 ■入院1日当たり1万円×8日間 ■手術1回当たり20万円 の支払いがあり10万円以上のおつりを受け取ることができました。術後再発予防のために通院でホルモン治療を受けることになりましたが、残ったお金でその費用をまかなえたので、田中さんは万が一再発・転移などがあってもがん治療に対して万全の保障があると感じ、お金の面での不安はなくなりました。