新NISAで押さえておきたい「4つのポイント」をチェック！積立投資「月3万円・30年間」シミュレーション
旧NISA制度→新NISA制度の4つの変更点
特に注目すべきポイントは次のとおりです。 1.「成長投資枠」と「つみたて投資枠」が併用可能になる 2.年間投資上限額が増える 3.非課税保有限度額（総枠）が新設される 4.制度が恒久化される これによって、新NISAは旧NISAとくらべて使い勝手が良くなりました。 なお、旧NISAの「一般NISA」と「つみたてNISA」は2023年末で買付終了となりました。ただし、非課税口座内にある商品については、新しい制度の非課税限度額の外枠で現行の取扱いが継続されます。
新NISAの積立投資を「月3万円・30年間」でシミュレーション！
「NISAのメリットって何？」「普通の貯金とはどこが違うの？」と疑問を持っている方もいるかもしれません。 ここで、新NISAの積立投資の運用をシミュレーションをしてみましょう。 積立投資は少額からの長期・積立・分散投資ができ、これは運用リスクを抑えるための鉄則ともいえます。 今回は下記の条件でシミュレーションします。 ・毎月の積立額: 3万円 ・年率: 3％ ・運用期間: 30年間 ●積立投資「月3万円・年率3％・30年間」の運用成果 元本・運用収益:総額 ・開始:0円 ・2年目:72万円・2万1085円:74万1085円 ・4年目:144万円・8万7936円:152万7936円 ・6年目:216万円・20万3382円:236万3382円 ・8年目:288万円・37万422円:325万422円 ・10年目:360万円・59万2243円:419万2243円 ・12年目:432万円・87万2228円:519万2228円 ・14年目:504万円・121万3969円:625万3969円 ・16年目:576万円・162万1280円:738万1280円 ・18年目:648万円・209万8210円:857万8210円 ・20年目:720万円・264万9060円:984万9060円 ・22年目:792万円・327万8393円:1119万8393円 ・24年目:864万円・399万1058円:1263万1058円 ・26年目:936万円・479万2199円:1415万2199円 ・28年目:1008万円・568万7281円:1576万7281円 ・30年目:1080万円・668万2107円:1748万2107円 ●運用結果をグラフでも確認 20年間積み立てた場合、元本720万円に対して利益は264万9060円となり、総額は984万9060円になります。 30年間積み立てると、元本1080万円に対して利益668万2107円となり、総額は1748万2107円となります。 預貯金の場合は、元本しか確保できません。また、インフレが進むと価値が下がるリスクもあります。 また、多くの方が意識していませんが、預貯金の金利にも課税されます。 しかし、NISA制度を利用すれば、税金がかからず運用益を受け取ることができる一方で、運用にはリスクが伴い、結果的に何％で運用できたかは後にならないとわかりません。 どちらにもメリットとデメリットがあるため、資産を振り分けてリスクを補い合うのが理想的かもしれませんね。
