「新NISA」でトクする４つのカラクリ。慎重に投資したい人向け＜徹底解説＞
2024年1月にスタートした「新NISA」。これまでとなにがどう違うのでしょうか。『この世でいちばん臆病な投資生活』（サンマーク出版）の著者で、資産形成コンサルタントの福田猛氏がわかりやすく解説します。
NISAがパワーアップ！「新NISA」のメリット
「新NISA」（少額投資非課税制度）は、株や投資信託で得た利益にかかる税金が非課税、つまり税金を払わなくていい「NISA」をより使いやすくした新制度です。 株や投資信託は売却益、配当などの利益に対して約20％が税金として持っていかれます。たとえば、100万円で買った銘柄を200万円で売却したら利益は100万円ですが、そのうち約20万円は税金として納めることになります。つまり、利益は100万ではなくて約80万円です。 これを非課税にして、100万円を受け取れるようにしたのがNISAという制度です。投資を考えている人は使わない手はないでしょう。銀行や証券会社でNISA口座を開いたら利用できます。 ただし、今までのNISAは制限が多く、使い勝手がいいとは言えませんでした。それをより投資しやすく改良したのが新NISAです。
1：「株式投資をしながら投資信託を積み立て」も可能に
旧NISAは「一般NISA」と「つみたてNISA」の2種類がありました。 「一般NISA」は株や投資信託を購入するときに使います。「つみたてNISA」は投資信託で積み立て投資をするときに使います。今までは、この2つのうちのどちらかしか利用できませんでした。 新NISAでは「一般NISA」は「成長投資枠」へ、「つみたてNISA」は「つみたて投資枠」へと名前が変わり、2つを併用できるようになりました。 つまり、株式投資をしながら投資信託の積み立て投資をしたり、投資信託でも一括投資と積み立て投資の両方をできるということです。
2：利用期限が撤廃され、思う存分に長期投資できる
これまでNISAは利用できる期限が決まっていました。一般NISAは5年で、つみたてNISAは20年です。その期限が来たら非課税期間が終了します。 5年は短すぎますし、投資信託の積み立て投資は20年から先がおもしろくなってくるのに、そこで課税が始まってしまうと利益が削られていくので、「もうやめようかな」と解約する人もいるでしょう。 そんな不満が相次いだので、新NISAはどちらも無期限で利用できるようになりました。何十年間でも投資できるので、思う存分、長期投資のメリットを味わえます。
