父が「退職金をもらったら、すぐ新NISAに預ける」と言っています。2000万円も投資すれば、結構増えますか？
つみたて投資枠で利率（年率）1％、成長投資枠で利率（年率）2％の複利運用ができれば5年間で61万円増える
以下で、先述の「つみたて投資枠と成長投資枠を利用して、毎年360万円ずつ、5年間かけて1800万円を投資する」プランについて、運用成果をシミュレーションしてみます。条件として、つみたて投資枠では利率（年率）1％、成長投資枠では利率（年率）2％で複利運用できたと仮定します。 このシミュレーションを行うに当たり、「年金終価係数」という係数を使って計算します。つみたて投資枠のシミュレーションに使う年金終価係数は「5.101」、成長投資枠のシミュレーションに使う年金終価係数は「5.204」です。 すると、5年間の運用成果は、以下のようになります（年利率はつみたて投資枠1％、成長投資枠2％）。 ●つみたて投資枠：612万1200円（＝120万円×5.101） ●成長投資枠：1248万9600円（＝240万円×5.204） その結果、合計金額は1861万800円となり、5年間で61万800円増えたことになります。ただし、この結果はあくまでシミュレーションです。 投資にはリスクが伴うため、資金が増えることもあれば減ることもあります。利率（年率）を高くしてシミュレーションすれば、当然、増える金額は大きくなりますが、反面、リスクも大きくなるという点には注意が必要です。 退職金は、一般に、老後資金に充てられます。このため、退職金を運用する際は、安全性や流動性（換金のしやすさ）を重視し、収益性はあまり求めないほうが無難です。
まとめ
本記事では、退職金2000万円をNISA口座で運用しようと考えている方を想定して、利益のシミュレーションと、退職金をNISA口座で運用するときの注意点について解説しました。 NISAには、年間投資枠や非課税保有限度額が設定されており、それに基づいて運用しなければなりません。例えば、年間投資枠は、つみたて投資枠なら120万円まで、成長投資枠なら240万円までと決められています。非課税保有限度額は1800万円（このうち、成長投資枠は1200円）までと決められています。 退職金を上手に運用できれば、老後の生活は楽になるでしょう。しかし、投資にはリスクが伴います。本記事でのシミュレーションは、つみたて投資枠が利率（年率）1％、成長投資枠が利率（年率）2％を想定しましたが、必ずしも資金が増えるとは限りません。 退職金は、老後資金に充てることが想定されます。リスクを取って目減りしてしまっては元も子もありません。退職金の運用については、どのくらいのリスクに耐えられるのかも考慮して、行っていただきたいと思います。 出典 金融庁 NISA特設ウェブ 執筆者：中村将士 新東綜合開発株式会社代表取締役 1級ファイナンシャル・プランニング技能士 CFP(R)（日本FP協会認定） 宅地建物取引士 公認不動産コンサルティングマスター 上級心理カウンセラー
ファイナンシャルフィールド編集部
