【円安・円高】外貨建て保険はいつ解約するべき？外貨建て保険解約に潜むリスクと注意点
外貨建て保険：新規購入のタイミング
外貨建て保険商品の金利は月1、2度見直しになるものがほとんどですが、為替相場は毎日変化します。 もし外貨建て保険の購入を検討しているのであれば、金利が高い条件の時に、なるべく円高になるタイミングを見定めて加入するのがベストです。 経済状況や保証内容をよく見極めつつ、加入を検討するようにしましょう。
解約手続きの方法
最後に、外貨建て保険にまつわる解約手続きについても確認しておきましょう。 ●解約手続きのステップ 外貨建て保険の解約手続きは、保険契約を行った販売会社ではなく保険会社に連絡をし、必要書類を提出することで比較的簡単に行うことが出来ます。 販売会社、保険会社のいずれかで解約手数料や受け取り金額などの確認をすることが可能ですので手続き前にしておくと良いでしょう。
まとめにかえて
外貨建て保険は単純に投資商品としての商品性のみでなく、各種保障を受けられたり節税が出来たりする特性を持つため、本来の目的を再認識した上で解約するかどうかの判断を行うことが重要です。 その上で解約をする際は、為替レートや金利の動向を考慮しながら慎重に判断することが求められます。 適切なタイミングと戦略を持って、専門家のアドバイスを活用しながら検討を進めたいものです。
参考資料
・金融庁「リスク性金融商品の販売会社等による顧客本位の業務運営に関するモニタリング結果（2023事務年度中間報告）」 ・日本銀行「外国為替市況（日次）2024年7月31日」
石川 美香
