新NISAを始めるにあたって、初心者が知っておくべきポイントを中野晴啓氏が解説。

株式や投資信託で資産運用をするのなら、運用益が非課税になるNISA（少額投資非課税制度）を使わない手はない。今年1月に始まった「新NISA」では非課税枠が大幅に拡充されるなどの改訂が行なわれ、さらに高い関心を集めている。 【図】60代から不足するお金の割り出し方 「つみたて王子」の愛称で知られる長期投資のプロ・中野晴啓氏は、「新NISAを賢く使えば、50歳からでも十分な老後資金を作ることが可能だ」と言う。 ※本稿は、『THE21』2024年4月号特集「普通のサラリーマンが定年までに『お金の自由』を手に入れる方法」より、内容を一部抜粋・編集したものです。 ※本稿は2024年3月時点の情報に基づき、投資に対する著者の考え方を示したものであり、個別の金融商品を推奨するものではありません。金融商品の価値は状況によって変動しますので、購入の可否を含む投資の判断はご自身の責任で行なうようお願いいたします。

50歳から始めても全然遅くない!

新NISAの2つの投資枠

これまで投資をしたことがない方でも、「新NISA」という言葉をよく耳にするようになったのではないでしょうか。昨年までのNISAは、制度自体にも非課税期間にも期限がありましたが、新NISAではともに無期限化されました。 また、非課税保有限度額も大幅に拡充されました。長期にわたって資産運用をし、大きな金額の老後資金を作るのに適した制度になったのです。 けれども、これを機に投資を始める方もいる一方で、「50歳にもなったら、投資で老後資金づくりを始めるのは、もう遅いのではないか」とためらっている方もいるかもしれません。 しかし、50歳からの投資はまったく遅くありません。例えば、毎月5万円ずつの積立投資を20年間続けるとしましょう。年5％の利回りで運用できたと仮定すると、20年目には、元本1200万円と運用収益855.2万円の、なんと合計2055.2万円もの資産が形成できる計算になるのです。 新NISAを使えば、元本の1200万円は非課税保有限度額内に収まるので、運用収益に税金がかかりません（新NISAを使わないと、20.315％の税金がかかります）。 人生100年時代と言われるいま、定年後も働きながら70歳まで積立投資を続けることで、2000万円以上の老後資金を用意するというのは、現実的な選択だと思います。 最悪なのは、時間がないと焦って、短期で大きなリターンを得ようと、ハイリスクな金融商品に手を出してしまうことです。それで失敗して、コツコツ貯めてきた大事な預金を失ってしまっては、取り返しがつきません。