定年退職した65歳夫、年収300万円の60歳妻と「加給年金」申請も…年金事務所の職員に聞いた「加給年金が受け取れなくなる人の条件」に困惑【FPが解説】
「65歳になったら年金がもらえる」というのは知っていても、年金制度をしっかりと理解している人は決して多くありません。たとえば「加給年金」のように“一見おトクな制度”を利用しようとすると、かえって損してしまうこともあると、FP Office株式会社の梅田雅美FPはいいます。今回は、5歳差の60代夫婦の事例をもとに、加給年金の注意点をみていきましょう。 【早見表】年金に頼らず「1人で120歳まで生きる」ための貯蓄額
5歳差のA夫妻、妻の「加給年金」をもらおうとするも“四苦八苦”
「加給年金」をご存じですか? 扶養家族がいる場合は厚生年金にプラスして受給でき、年金の「家族手当」とも呼ばれます。家計を助ける強い味方です。 しかしながら、もらえる条件が複雑で「自分は受け取れるのか、受け取れないのか」と悩む人も多いようです。 数年前のことです。中堅メーカーで働くAさん（64歳）は、定年退職を間近に控えていました。年収は750万円でしたが、65歳以降、嘱託として働くと年収は400万円まで下がるとのこと。Aさんは65歳で退職し、年金生活を送ることにしたそうです。 定年退職後、年金の受給がはじまるにあたり色々と調べていたAさんは、5歳年下の妻Bさんが受け取れる「加給年金」の存在を知りました。もらえる条件を確認すると、下記のようになっています。 ＜支給条件＞ 1.老齢厚生年金・厚生年金保険の被保険者期間が20年以上ある老齢厚生年金の受給権者であること 2.受給権を取得したときに生計を維持している65歳未満の配偶者（年収850万円・所得655万5,000円未満）または18歳到達年度の末日までの子 （または1級・2級の障害の状態にある20歳未満の子）があること （引用:厚生労働省 年金局資料） 妻Bさんの年収は当時300万円であったため、支給条件に当てはまることがわかりました。また、資料を確認したところ、加給年金の支給額は[図表1]のようになっていました。 ※ なお、配偶者の加給年金の額には、老齢厚生年金を受けている方の生年月日に応じて、3万3,800円～16万8,800円が特別加算されます。 子どもはすでに成人していたので加算はないものの、妻の加給年金に特別加算を合わせると 22万8,700円+16万8,800円=39万7,500円 となります。また、妻が65歳になり自分の年金をもらうまでには5年ありますから、合計金額は 39万7,500円×5年間=198万7,500円 と、約200万円あることが判明。61歳からの特別支給の老齢年金も全額支給停止になっていたAさんは、「これはしっかりもらわないと!」と一念発起。必要な書類を揃え（[図表2]参照）、年金事務所に届け出ました。
