新NISAで運用する「年金繰り上げ投資」は本当に儲かるのか？「お金のプロ」も驚いた「意外な検証結果」
最近、年金を繰り上げての投資運用の話題が盛り上がっています。老齢年金を60歳から繰り上げ受給し、全額、新NISA口座で投資運用をして利益を得ればお得になるというものです。前編記事〈「繰り上げ受給」した年金を「新NISA」で運用すれば儲かる？「年金繰り上げ投資」で一番大事なこと〉では「年金繰り上げ投資」について大事なのは、その「利回り」だということを確認しました。 【写真】年金を「60歳、65歳、70歳、75歳」からもらって一番おトクなのは… では、年金繰り上げ投資の利回りの「損益分岐点」はどれくらいなのか。本稿では、2つのケースを考えシミュレーションしていきます。検証した結果、明らかになった「意外な答え」とは……？
65歳受給、70歳繰り下げ受給の場合と比較する
今回の「年金繰り上げ投資」の検証で比較したのは、以下の2パターンです。 (1)60歳繰り上げ+新NISA投資 vs 65歳受給 (2)60歳繰り上げ+新NISA投資 vs 70歳繰り下げ受給 まずは、パターン(1)「60歳繰り上げ+新NISA投資 vs 65歳受給」から見ていきます。 「60歳繰り上げ+新NISA投資」と「65歳受給」を比較するにあたって、前提条件は次のようになります。 【前提条件】 ・65歳時点の厚生年金の受給額は月額144,000円(厚生年金受給者の平均額) ・年金収入は手取りベース(東京都新宿区在住、収入は年金収入のみ、独身・扶養家族なし、所得控除は基礎控除・社会保険料控除のみ) ・国民健康保険または後期高齢者医療制度に加入 ・60歳繰り上げで受給した年金を全額投資に回す ・新NISA利用で運用益は全額非課税 ・65歳で年金の新規投資は終了、その後も同じ利回りで運用を続ける ・65歳以降は、受給する年金と、運用資産の取り崩しで生活する ・寿命は90歳を想定し、90歳で運用資産を全額取り崩し完了する 結論を先に言いますと、この前提でシミュレーションをした結果、損益分岐点の利回りは1.65％となりました。意外にも低い利回りです。これなら、無理なく投資していれば十分に実現可能な利回りです。
