人生のゴールに向けて、持てるお金を賢く使い切る方法。
お金の話となると蓄財の話題が中心になりがちだけれど、ここでは使う話。 資産の多寡ではありません、誰にも必要な知恵をここに。
突然だが、あなたはいくつまで生きるか? 85歳? 90歳以上? 「いくつまで生きるかは誰にも答えることができません」と語るのは、合同会社フィンウェル研究所代表の野尻哲史さん。
「なので、生きている間の資産活用を考える際には仮に100歳と決めてしまうのがいい。迷わないで済むし、それより早く亡くなったら家族に残すと割り切ってしまえば、話がすごく簡単になります」 ところでフィンウェル研究所では毎年、60代の都市生活者約6000人にお金をテーマにしたアンケートを実施している。左は世帯保有資産のグラフだが、人生の後半、持てるお金とどう付き合おう? ◆60代の保有資産の分布
Q1.リタイア後はお金との向き合い方は変わりますか？
A. 資産活用を考える際に寿命を仮に100歳と決めると便利なのは、そこから逆算をして計算できるから。 「リタイア後のお金との向き合い方は、山登りにたとえて考えるとわかりやすいと思います」 現役時代は山を登る“資産形成”の時代、リタイア後は山を下る“資産活用”の時代（下図参照）。登る山が高ければ高いほど、資産は多いということになる、が……。 「ただ、仮に1億円の資産があったとしても、リタイア後のプランが何もなければ直線的に減っていくことも充分に考えられます」 ゴールに向けて賢くお金を使い切るには、下山ルートをあらかじめチェックすることが大切だ。頂上の向こうは崖、とならぬよう。 ちなみに、“資産形成”が来る老後のための積み立てだとしたら、“資産活用”はそれを運用しながら、いかに資産寿命をうまく長く延ばしていくかのプロセスとなる。 「リタイアしてから慌てるのではなく、40～50代になったら緩やかな下山ルートを考えましょう」 ◆登山で考える資産形成と資産活用
Q2.使い切ると言われても、そんなに資産がありません。
A. かつて老後2000万円問題が話題になった。おさらいをすると、65歳以上の年金生活者は、月々5.5万円の赤字となり、95歳まで生き延びたとすれば、約2000万円ほど不足するという試算だ。 やっぱり老後は貯えが物を言う、と思いきや、フィンウェル研究所の60代の5つの満足度調査によれば、下のような結果となった。 「健康状態や仕事・やりがい、人間関係、資産水準、生活全般など、5段階評価による満足度調査ですが、資産に対する評価は2.69と低いものの、それ以外の評価は全て3を上回る数字となっています」 ◆60代、5つの満足度の平均値
