ペアローンのメリット・デメリット

　続いて、ペアローンのメリットとデメリットを解説します。 メリット:大きく借りることが可能　1人より2人のほうが、大きく借りることが可能になります。「1人で組む住宅ローンの2人前」（収入の大小などで、必ず2倍とは限りませんが）なので、大きな額を借りることのできる可能性が高くなるのです。 　また、所得税の住宅取得控除（いわゆる「住宅ローン減税」）も2人でそれぞれ受けられるのでメリットが発生する場合もあります。 デメリット1:働き方や収入の増減で返済が苦しくなるかも?　ペアローンを組んだ場合で、出産や産休・育休（配偶者の育休も）などで収入が減ると、もともとそれぞれが自分のローンを返済するという「並走」状態が続けられなくなり、住宅ローンの返済が大きな負担になる可能性がある、という点がデメリットの一つです。 　他にも転職やリストラ、勤務先の倒産など、収入が急に減少するリスクがあります。単独で借りる住宅ローンも同じリスクを有していますが、「ペアローンは2人で借りるので、収入が減って返済が苦しくなるリスクも2倍」とも言えるのです。 デメリット2:離婚のリスク　ペアローンにおけるもう一つの大きなデメリットとして、離婚や引越しなどのリスクがあります。典型的な事例が冒頭のA子さんのケースです。 　婚姻・パートナーシップ関係の解消となった場合に「家はどうする?」「ローンはどうする?」といった問題が立ちはだかることとなります。 　結婚や離婚は個人の自由意思ですので、それ自体は良くも悪くもありません。ですが、ペアローンで住宅ローンを借りて家を買った場合には、いろいろなトラブルや悩みが出てくるわけです。もちろんこの点は、単独ローンでも同じですし、離婚以外にも死別などのケースが考えられます。 デメリット3:相手の滞納でも、自宅全部が競売に　ローンの返済が遅れた場合、ペアローンでは2人に対し平等にリスクがあります。ペアローンで家を手に入れたということは「ローンは2人分、でも家は1つしかない」という事実が重くのしかかってくるのです。 　住宅ローンでは担保となる不動産が共有ならば、共有する人を「担保提供者」として連帯保証人にします。ペアローンの場合は「収入が2人分」という前提からも、それぞれが相手の保証人になっています。 　このようにそれぞれ担保を提供し、それぞれが保証人になっている状態を「相担保・相保証（あいたんぽ・あいほしょう）」と銀行では呼びます。「相（あい）」は相互という意味合いで、ペアローンはまさにこの状態なのです。 　そのため「相手が返済を滞納していても、自分はしっかり返済しているから関係ないや」というわけにはいきません。相手の連帯保証人になっているので、返済義務は相手（債務者）と同等であり、相手が返済を滞納しているということは、自分が滞納しているのと同じなのです。 　相手が繰り返し滞納した場合、自分にも督促連絡や督促文書が送られてくる可能性があります。それ以前に自宅の共有持ち分に対する住宅ローンが滞納しているのですから、そのまま滞納が重なった場合には自宅全部を競売にかけられる可能性もあると考えなければなりません。