年収400万円の会社員。親に「ローンでプリウスを買う」と話すと、「借金するなら自分が貸す」と言われました。借金ってそんなに悪いことですか？ 住宅購入でみんな「借金」してますよね？

新車の購入など高額な買い物では、ローンやクレジットを利用する人は少なくありません。ただ、借金には変わりがないため、ほかの人はどのように利用しているのか、あるいはどれくらいまで借りられるのか、気になる人もいるでしょう。 また、借入額にも制限があり、返済の負担が大きすぎると生活にも支障が生じるため、利用には十分注意が必要です。 本記事では、2人以上の世帯の負債額の平均値・中央値などを紹介し、ローンやクレジットがどれくらい利用されているのかを解説します。また、年収400万円の人が車を買う場合を例に、ローンを組む際の注意点などを解説します。 ▼トヨタ「アル・ヴェル」は月々でいくらの支払いが必要？ 返済額を試算してみた！

日本ではどれくらいの人が「借金」しているのか？

総務省統計局の2023年家計調査報告によれば、図表1のとおり、2人以上世帯の負債現在高の平均は655万円です。ただし、これは負債がない世帯も含んだ平均値で、負債保有世帯は全体の39.3％にすぎません。負債がある世帯だけで見た場合の平均値は1667万円、中央値は1422万円におよびます。 かなり大きな金額ですが、負債残高の90％以上は住宅・土地購入のためであり、大半が住宅ローンなどの負債であることが分かります。 また、負債保有状況を世帯主の年代別に見ると、40歳未満では負債現在高が1757万円ともっとも高く、40歳代とともに負債保有世帯割合も60％以上です。貯蓄との比較で見ても、50歳未満の世帯は貯蓄現在高を負債現在高が上回っており、若い世帯ほど借金がある人の割合が高く、その金額も多いことが読み取れます。 図表1

図表1

総務省統計局 家計調査報告（貯蓄・負債編）2023年平均結果（二人以上の世帯） ローンには、利息で支払総額が大きくなるデメリットがありますが、早く商品が手に入るメリットを考えれば、返済見込みのある若い年代の借金が必ずしも悪いとは言えません。

車を買う人はローンを利用しているのか？

少しポイントを絞って、車を買う人はどのようにして購入しているのか、一般社団法人日本自動車工業会の「2023年度乗用車市場動向調査」を見てみましょう。 同調査によれば、図表2のとおり、新車購入時に現金一括で購入している人は58％、何らかのローンやクレジットを利用して購入している人は35％です。前記した家計調査報告でも負債のある世帯が約40％だったことから、車のローンも利用する人の割合も、ほぼ同じだと考えて差し支えないでしょう。 図表2