「60歳からの資産運用」と「若者の投資」の決定的な違い
現役世代の投資の目的が資産形成であるのに対して、シニア世代の投資の目的とは、すでにある資産の運用・管理がメインである。シニア世代が投資をやる際、NISAやiDeCo、相場の変動の激しい投資は選択肢としてどうなのか。また、ファンドマネージャーとの関わり方について大手証券出身のプロが解説する。本稿は、西崎 努『やってはいけない資産運用 金融機関のカモにならない60歳からの資産防衛術』（アスコム）の一部を抜粋・編集したものです。 【この記事の画像を見る】 ● 若い世代は「資産形成」 シニア世代は「資産運用・管理」 シニア世代が本当にやるべき投資とはどういうものかについて、詳しく解説します。 まずお伝えしたいのは、ひとくちに投資といっても、現役で働く若い世代が行う投資と、リタイアを見据えたシニア世代が行う投資は、まったく違うものだということです。大きく分けると、若い世代の投資は「資産形成」、シニア世代の投資は「資産運用・管理」となります。 ●若い世代の資産形成 ・まとまった資金はまだない・仕事で定期的な収入がある ・長い時間をかけられる ・コツコツと資産を増やしていく ・多少のリスクはリカバリーできる ●シニア世代の資産運用・管理 ・貯蓄や退職金、相続でまとまった資金がある ・仕事の収入は減るか、なくなり、年金などが中心になる ・時間が限られている ・手元にある資産を増やすより、減らさない ・リスクをとって大きな損失が出ると取り返しがつかない このように若い現役世代と定年前後のシニア世代では、投資目的や資産状況、今後のライフプランが大きく異なりますから、投資のやり方も違って当然です。 ところがメディアや雑誌などでは、この大きな違いがあまり語られません。若い世代向けの「資産形成」とシニア世代に適した「資産運用」の話がごちゃまぜになっているケースも散見されます。 大衆向けのメディアには、よく「これが買い時」「この銘柄が期待」などと煽るような情報が出ています。多くの人がお金を増やしたいと思っていますから、儲け話は興味を持たれやすいわけです。しかし投資をよく知る人ほど、そのような情報に釣られることはありません。誰もが儲かるうまい話など、あるわけがないのです。
