成長枠で何を買う？

つみたて投資枠でS＆P500とオルカンに投資しているAさんですが、成長枠では3種類の投資信託に投資しています。投資対象は、国内高配当株式・国内中小型株式・半導体関連株式です。 気になる運用成果は、国内高配当株式は2％の利益、国内中小型は赤字、半導体は10％の利益だそうです。「半導体は海外の半導体企業がメインなのでよかったが、国内の高配当株式は当初の予想を大きく下回ったのでガッカリ」との感想です。どの商品も保有中なので、あくまで含み損益ですがAさんの期待には沿えなかったようです。 この3種類は、「高配当株投資でお小遣い」「中小型株式の成長を狙う」「時代をけん引している半導体に投資」、いずれも魅力的な内容です。“お試しで買ってみよう”というAさんの判断は間違っていませんが、買うタイミングは重要です。 投資信託は、少額でも購入が可能です。そこで一括ではなく、せめて2回に分割して買うようにしてほしいと説明しました。「買う時期が違っていたら結果も変わっていたかも」、Aさんも感じるところがあったようです。

今年の経験を生かすとともに制度の再確認

Aさんはつみたて投資枠と成長枠を使いわけて投資をしています。情報収集も着々と進めているようなのですが、会話のなかで気になるフレーズがありました。「年内に投資信託を売却して投資枠を復活させたいと思っています」、これは勘違いではないか、と思いました。NISA制度は、図表1のとおりです。 図表1

図表1

NISAの年間投資枠は、120万円＋240万円です。来年になると、新たな枠となります。年間最大360万円の投資ができますので、1800万円÷360万円＝5年と、最短5年で使い切ることになります。限度額1800万円を使い切るとNISA口座での新たな投資はできなくなるので、買いたいものがあれば既存のものを売却して枠を空けることになります。 Aさんのように慎重に情報収集していても、こうした勘違いがあります。旧NISA制度との変更点で、混同することも考えられます。今一度、基本のおさらいもお勧めです。金融庁ホームページのサイトを参考にされてはいかがでしょうか。 出典 （※）金融庁 NISA特設ウェブサイト つみたて投資枠対象商品 金融庁 NISA特設ウェブサイト NISAを知る 執筆者：宮﨑真紀子 ファイナンシャルプランナーCFP(R)認定者、相続診断士