子どもの教育資金

Aさんには、将来のことも考えて、現在の家計の状況を把握してマネープランを考えることを提案しました。まず、これから教育費がどのくらい必要になるか知ることが重要です。 3歳から小学校入学までは所得制限なしで幼児教育無償化の対象となります。Aさんの妻は3歳くらいまでは、自分の手で子育てすることを希望しているので、小学生以降の教育費を調べてみましょう。

図表1

小学校から高校までは文部科学省の学習費調査が目安となります。すべて公立の学校に通った場合にかかる教育費は487万円です。ただ、Aさんご夫婦は中学から私立進学も検討したいということです。もし、公立小学校、私立中学・高校に進学した場合、教育費は957万円で、公立のみの場合に比べて2倍近い教育費がかかります。

図表2

大学の学費は日本学生支援機構の調査結果を目安としましょう。私立大学への進学する場合、1年間に約130万円、4年間では約520万円かかることが分かります。Aさんが趣味や旅行を控えただけの家計では、子どもの教育費を負担するだけの余裕はなさそうです。 特に、子どもを大学まで進学させたいと考えているなら、早めに教育資金の準備を始めたほうがよいでしょう。

子育て世帯のマネープラン

教育費は、子どもの誕生したときに必要となる時期が予想できます。一般に、もっとも大きな費用が必要となるのは大学生のときですから、基本的に高校までは毎年の家計から支出し、大学進学に備えて、コツコツ積み立てていくのがお勧めです。 例えば月に2万円を18年積み立てれば、324万円です。もし、つみたてNISAなどを利用すれば、積み立てたお金がもう少し大きな金額になる可能性も期待できるでしょう。 もちろん、教育資金だけあればよいというわけではありません。人生の三大資金は教育資金、住宅資金、老後資金です。Aさんご夫婦はすでにマンション購入して住宅ローンの返済中。老後資金の準備も必要ですが、Aさんご夫婦の年齢を考えると、今は教育資金を優先してもよいでしょう。老後資金は教育費が一段落してから、本腰を入れて貯めていっても間に合いそうです。 家計を改善する方法は収入を増やすか支出を減らす、この2つです。これから収入は減る予定ですから、支出を減らすしかありません。家計の状況を把握し、無駄な出費がないか検討するところから始めましょう。 そのためには、家計簿が有効です。面倒かもしれませんが、3ヶ月だけでもよいので家計簿をつけてみましょう。最近は便利な家計簿アプリもあるので、やってみたら意外と楽だったという声も聞かれます。

まとめ

Aさん夫婦は、妻が扶養内パートになっても、趣味や旅行を控えることで当面の生活には困らないと思われますが、子どもの成長とともに生活費や教育費の増加が予想されるので、家計の見直しが必要です。 Aさんは、何にいくら使っているか、現状ではよく分からないとのことです。そこで、3カ月くらい家計簿をつけていただき、家計の状況を把握できるようになってから、もう一度お会いしてマネープランの相談をすることにしました。 出典 文部科学省　令和3年度子供の学習費調査 2 調査結果の概要 独立行政法人日本学生支援機構　令和4年度　学生生活調査結果 執筆者：蟹山淳子 CFP(R)認定者