２％の物価高は、1000万円の貯蓄が980万に目減りするのと同じ！？今こそ考えたい資産運用の話
やること(1) 現状把握
美紀子さんがご友人に言われたように、今は国を挙げて「貯蓄から投資へ」という動きが加速しています。しかも今年からは、投資をするなら活用すべきNISAの制度が大幅に変わりました。昨今の政策はため息が出るような愚策ばかりですが、NISAの制度改正は私たち国民にとっては歓迎すべきこと。そんな流れもあり、資産運用は今こそ考えるべきタイミングなのです。 投資を考えるにあたり、やるべきことは大きく分けて3つあります。 突然ですが、ご自身の現時点での資産と借金（負債）の現状を把握していますか? これが把握できていないと適切な対策ができないばかりか、老後に対する不安が不必要に高まってしまいます。 資金と借金（負債）を洗い出すのに便利なのが、家計のバランスシートです。これは企業における貸借対照表（バランスシート）を、一般家計に当てはめてみたものと考えてください。
家計のバランスシートの例（作成:筆者）
資産には現金や預貯金だけでなく、株式や債券などの投資商品、生命保険、不動産やマイカーなど、換金できるものを含みます。この際、価格は購入価格ではなく、おおよそでも構わないので時価で考えます。 借金（負債）には、住宅ローンや自動車ローン、教育ローンのほか、クレジットの未払い金などのいわゆる借金が含まれます。賃貸の方の賃料は、食費などと同じ生活必需額で借金ではないので入れなくて構いません。 資産の合計額から負債の合計額を引いたものが財産です。「貯蓄は2000万円あるから安心」ではなく、思ったより負債があれば老後資金は不足しているということになります。家計のバランスシートは老後資金の参考数字で、現状把握と捉えてください。正確に現状を把握しないと適切な対策は立てられません。老後資金は、これを行なった上で、年金などの収入と毎月の必要な生活費等を比べていくことになります。 なお、厚生労働省が発表した「2022年国民生活基礎調査の概況」によると、「年金受給者のうち、年金だけで暮らせているのは全世帯の44％」という数字が出ています。この数字は、今後もっと悪化していくでしょう。 構成/渋澤和世 取材・文/井手朋子 イラスト/Sumi 編集/佐野倫子
渋澤 和世
