アラフォー・アラフィフ世代が投資を始めるのに必要な心構えとは？

投資を始めるのには勇気がいります。それは「投資について学んだことがない」というのが要因のひとつでもあります。また、アラフォー・アラフィフ世代には親から「投資だけはやめなさい」と言われて育った人が多く、なかなか投資を始めることができない人もいることでしょう。 そこで、今回は投資を始めるのに必要な心構えについてお伝えします。

今後、投資は必要不可欠なものになります

バブル経済が崩壊し、いわゆる「失われた30年」として日本経済は低迷期が続きました。そのため「ゼロ金利政策」に代表されるように、預貯金の利率も低く、古いデータにはなりますが、2022年3月時点（現状もほとんど変更はありません）の定期預金の預入期間別平均年利率は、10年預入で「0.002％」となっています（注1）。 つまり、100万円を10年間預け入れたとしたら、10年後に払い出しされるのは、100万20円（税引前）です。これでは増えません。また、食料品や日用品の物価高騰が続くなか、給料はそれに伴い増えることはなく、家計を苦しめています。 このような状況下で、2024年から新しいNISA制度が始まりました。国が国民に投資をうながすべく、投資をしやすい制度に改正したかたちです。

投資はハードルが高い

ただ、アラフォー・アラフィフ世代のなかには、「投資を始めることはハードルが高すぎる」と思っている人もいるでしょう。 小さなころから、お年玉をもらえば貯金しなさい、学生時代のアルバイトでの給料も、全部使うのではなく少しは貯めなさいと教えられ、社会人として働きだしても、将来に向けてお金を貯めなさいと言われてきた世代です。 「お金を貯める」以外のお金の使い方で親から教えてもらったことと言えば、保険に加入することと、投資はしてはいけない、ということです。「投資はギャンブルだ」という教育を自然と植えつけられているのです。 そのため、アラフォー・アラフィフ世代は、投資を敬遠しがちです。