投資をする「目的」はかなり重要

2024年から制度改正され話題の「新NISA（少額投資非課税制度）」や、老後問題で耳にする「iDeCo（個人型確定拠出年金）」。なんとなく耳にしたことはあるけど、難しそうでよくわからない。そもそも私には関係あるの…？と感じている方もいるのでは？ 初心者にもわかりやすい解説がインスタグラムで評判のFP fumicoさんが、NISAやiDeCo制度など資産運用に関する「基本のキ」を解説！　お金を増やしたいけど、どうしていいかわからないという2人の女性・新名さん、井出さんと一緒に学びながら、お金のこと、人生のことを考えてみませんか。 【画像で確認】「資をする目的」って？…目的と目標と手段とは ※本記事はFP fumico著の書籍『NISA&iDeCoはじめます！ ファイナンシャルプランナーが教える正しいお金との向き合い方』から一部抜粋・編集しました。 ■登場人物紹介 新名彩（にいなさやか）さん しっかりもので節約の意識も高い。高校時代に生徒会長をしていた。NISAやiDeCoも興味はあるが、慎重過ぎて踏み出せない。新卒で入った会社からの転職を検討している32歳。趣味は推し活。 井出好海（いでこのみ）さん 楽天的でマイペースだが、時折ズバッと本質をついてくる。投資が気になるものの、仕事で疲れてつい後回しにしがち。2歳下で真面目な性格の夫がいる29歳。たまに行くカフェでのんびり過ごすのが癒しの時間。 fumicoさん CFP（R）資格を持つファイナンシャルプランナー。NISAとiDeCoをきっかけに、多くの人に「人生とお金」について考えてほしいと願っている。モットーは「知識を増やせば人生の選択肢が増える」。最近エクササイズにハマっている。 ■「お金を増やすこと」はゴールではない ■目的・目標・手段って？ →投資においては？ 例えば… 【目的】子どもの大学までの教育資金を準備する →そのための【目標】10年以内に〇〇万円貯める＜具体的に！＞ →そのための【手段】NISA口座で月〇万円の積立投資をする fumicoさん：投資は、お金を増やし、自分の理想とする人生を送るための“ツール”なんです！ 新名さん：人生に役立てるために投資をするんだね！ ＝＝　＝＝　＝＝　＝＝　＝＝ ■ここも知りたい！＜しっかり意識しておこう！＞ 「メンタルアカウンティング」って何？ →無意識のうちにお金を色分けしてしまうこと。 投資で得たお金も、お給料として得たお金も価値は全く同じ！ ＝＝　＝＝　＝＝　＝＝　＝＝ ＊　　＊　　＊ fumicoさん：新名さんと井出さんが投資をする目的って何ですか？ 井出さん：えっ!?　それは考えたこともなかったな……。お金はあればあるほどいいな～と思って。 fumicoさん：実は、「目的」はかなり重要なんです。お金を貯める時に限らず、本来は【目的（ゴール）→目標→手段（ツール）】の順で考えますが、「とにかく投資を始めたい」と「手段」からスタートする人も多いんです。 新名さん：目的と目標って何が違うんですか？ fumicoさん：例えば、英語の例で考えてみましょう。「英語を話せるようになりたい！」と思うとして、それが「グローバルに活躍するため」であれば、これが「目的」といえます。 そのために「毎年TOEICテストを受け、800点以上を取る」といった「目標」を立てることになりますよね。 井出さん：それ、私です！海外転勤があるかもしれないから、英字ニュースを読んだり、オンラインのレッスンを受けたりしてます。 fumicoさん：それが目標達成のための「手段」ですね。「手段」を通して「目標」達成を積み重ねることで、「目的」にたどり着けます。 新名さん：「とりあえずTOEIC受けてみよう」と思うよりは、目的がはっきりしてる分、がんばれそう。 fumicoさん：投資も同じで、自分の人生にどのように役立てるかが大事なんです。「何となく投資を始めてみようかな」よりも、「リモートワークもできる広さの住宅を購入する」「子ども2人の大学までの教育資金を貯める」など「目的」をハッキリさせて、 ・5年後までに住宅資金を〇〇万円 ・子どもの教育資金を10年以内に△△万円 ・老後のために30年間で☆☆万円 など具体的な「目標」に落とし込む。 井出さん：夢はBigに！ということで、大きな目標の方がいいですか？ fumicoさん：大きすぎると達成までに時間が掛かりますから、まずは数年以内に達成できそうなものや、小さな目標をいくつか立てるのもいいですね。 新名さん：つい「投資をすること」がゴールだと思ってしまいそうになるけど。 fumicoさん：本来、投資というのはお金を増やし、自分の理想とする人生を送るための“ツール”。「投資をすること」がゴールになってしまうと、「始めたこと」で満足してしまいます。 井出さん：でも口座だけ開いて力尽きる人も結構多い気がする！ fumicoさん：実はNISAでも、「口座を開いたものの、1年間で1度もNISA口座での購入をしていない人」も結構多いんですよ。 新名さん：口座は開いたものの、買いたい投資信託や株式がなかったのかも？ fumicoさん：もちろんそういうケースもありますが、「口座を開いて満足してしまった」という方もおられるかもしれません。スタート地点で立ち止まってしまう人も多いので、気を付けるようにしてくださいね。 井出さん：ちょっといいですか？投資で増えたお金を、住宅資金とか、子どもの教育資金に使うのって何かちょっと違うなって……。 fumicoさん：家や教育費は、自分で働いて得たお給料で、ということですか？ 新名さん：ちょっと分かる！投資をしてるって周りにも言いにくいし、前におばあちゃんから「投資でお金を増やそうなんて考えちゃだめだよ！コツコツ働いて、銀行に預けるのが一番だよ！」って言われちゃった。 fumicoさん：日本では、まだまだ投資が一般的とは言えませんから、話題にしづらい面はあるかもしれませんね。それに、長く働けばお給料が増え、銀行に預ければお金が増えた時代を生きた方は、投資に対して良い印象を持ちづらいのも事実です。 新名さん：株価が急落したニュースとかも大きく報じられるから、「怖い」っていうイメージの方が記憶に残りやすいしね。 fumicoさん：ただ、昔と今では状況が違います。それに、お給料で得たお金と投資で増えたお金を区別してしまうのは、「メンタルアカウンティング（心の会計）」という心の“くせ”。手に入れた手段によって、お金を心の中で色分けしているんですね。 井出さん：私の場合、投資で儲かったら「棚からぼたもち」って感じでパーッと使っちゃいそう！ fumicoさん：それもメンタルアカウンティング。投資で得たお金も、働いてお給料として得たお金も、同じ10万円なら価値は一緒です。コツコツ働いたお給料は大事に使うのに、投資で増えた分は散財する人もいます。気を付けましょう！ 新名さん：無意識のうちに色分けしないようにしなくちゃね！ fumicoさん：でも、「メンタルアカウンティング」を逆手にとって、活用することもできるんですよ。井出さんは、お給料から先取り貯蓄をしているという話でしたよね？ 井出さん：はい、毎月2万円、定期預金に積み立てています。 fumicoさん：これは、お給料のうち2万円に、「これは生活費ではなく、貯めておく分」と色を塗っているのと同じなんです。メンタルアカウンティングで、貯蓄のくせづけができているんですね。他にも、毎月の生活費を「食費」「日用品費」「交際費」など封筒に分けて入れる、といった活用方法もあります。 井出さん：交際費が足りなくなっても「食費」って書いてある封筒からお金を出すのは何だか抵抗がある……。 fumicoさん：心の中で色分けしてしまっていますよね。無意識にそうしてしまう心の“くせ”、うまく活用したいですね。 著者：FP fumico 京都大学法学部出身。生命保険会社や地方自治体での勤務を経て、2017年1月よりInstagramにファイナンシャルプランナーとしての知識を活かした投稿を開始。学ぶ機会の少ない「お金に関する知識」について、要点をまとめた手書きノート解説が評判を呼び、20～40代女性を中心に支持を受ける。 著＝FP fumico／『NISA&iDeCoはじめます！ ファイナンシャルプランナーが教える正しいお金との向き合い方』