家を建てたいのですが、3年前の病気が原因で団信に加入できませんでした。もう住宅ローンを組むのは不可能でしょうか？

住宅ローンを利用する際、多くの金融機関では団体信用生命保険（団信）の契約を必須としていることが多いです。 ▼がんの発覚で「住宅ローン」がチャラに!? その驚きの理由を解説 健康状態の悪化により団信の契約が難しい場合、住宅ローンはもう利用できないのでしょうか？ 解説していきます。

住宅ローンにおける団信の役割とは？

住宅ローンは最長35年間にわたり返済を続けることになります。その間に契約者が死亡したり健康状態が悪化したりして返済を継続できなくなるおそれがあります。 世帯の大黒柱を失い、さらにマイホームまで手放さざるを得ないとなると、家族の生活への影響はとても大きなものとなってしまいます。そのため、住宅ローンを利用する際は金融機関を保険金の受取人とする生命保険契約を結ぶことが必須となっていることが多くなっています。 フラット35のように必須となっていない住宅ローンもありますが、万が一の際の影響が大きくなってしまうことに注意が必要です。団信の保障範囲は、死亡・高度障害が基本ですが、がん団信や〇〇疾病団信のように保障範囲を拡大したものを選択することもできます。 もっとも、保険料は金融機関が負担することになっていますが、実際は住宅ローンの金利に上乗せして支払う必要があり、保障範囲を広げるほど保険料負担も大きくなるほか健康状態に関する要件も厳しくなっていきます。 このため、健康状態に問題のある方は団信を利用できず、住宅ローンの選択肢が狭くなってしまったり、返済に関してリスクを抱えたりすることになります。

団信の告知義務とは？

団信は住宅ローンを利用する金融機関とではなく、保険会社との間で別に契約することになります。 団信の引き受け要件は保険会社によって異なりますが、一般的に下記の3要件に当てはまる場合は引き受けを拒否される可能性が高まります。 ・過去3年以内にがんや脳卒中、心筋梗塞などの病気で手術や医師の治療、投薬を受けたことがある ・過去3ヶ月以内に医師の治療・投薬を受けたことがある ・脊柱、手足、視力、聴力、言語の欠損や機能に障がいがある 告知事項を誤ると万が一の際、保険金を受け取れないこともあるので注意しましょう。