図表1

筆者作成 10年後の資産額はそれぞれ次のようになりました。 現状維持（普通預金のみ）の場合 1492万4000円 一括300万円投資＋毎月4万円投資の場合 1670万8000円 一括300万円投資＋毎月6万円投資の場合 1950万3000円 一括で300万円投資し、加えて毎月6万円の積立投資ができれば、10年後の資産額は目標の2000万円にかなり近づきます。今後起きると予想されるインフレを考えに入れても、投資をまったくしない場合よりは余裕のある老後を送れそうです。

シミュレーションは定期的に見直そう

10年間で資産額を1000万円から2000万円程度に増やしたい場合、投資の年利回りが3％とすると、現在の貯蓄から300万円を一括投資することに加えて毎月6万円の積立投資をすることで、ほぼ目標を達成できることが分かりました。 ただし、この試算はあくまでシミュレーションですので、10年間のうちには株式相場が急落し、一時的な損失が生じることもありえることは頭に入れておきましょう。ただ、10年間というスパンでの長期積立投資ができれば、最終的に損失が出る可能性はかなり低くなります。 また、投資をしている間は家庭の総資産額を定期的にチェックするほか、投資・ライフプランのシミュレーションを定期的に見直すことで、より豊かな老後を送れるようにしたいですね。 出典 金融庁 金融審議会 市場ワーキング・グループ報告書 「高齢社会における資産形成・管理」 執筆者：山田圭佑 FP2級・AFP、国家資格キャリアコンサルタント