同僚は財形貯蓄で10年間「毎月2万円」を積み立てているそうです。利息を含めるとどのくらいたまっているのでしょうか？

老後生活の安定などさまざまな目的で貯蓄をしている人の中には、「財形貯蓄」を利用している人もいます。財形貯蓄で毎月決まった額を積み立てた場合、10年後にはどれくらい貯まるのか気になる人もいるでしょう。 そこで今回は、財形貯蓄制度の概要や、毎月2万円を積み立てた場合に10年後にいくらになるかを調べてみました。老後資金だけでなく、マイホームの購入やそのほかのさまざまな用途でも活用できる制度ですから、参考にしてみてください。 ▼定年退職時に、「1000万円」以上の貯蓄がある割合は日本でどれくらい？

財形貯蓄制度とは

財形貯蓄制度とは、給料やボーナスから天引きして、勤務先を通して金融機関に積み立てる貯蓄のことです。 賃金から天引きで貯蓄できるため、面倒な手間がなく「給料を使ってしまって貯蓄ができない」といった事態を避けられるメリットがあります。厚生労働省によると、財形貯蓄の種類は以下の3つです。 ●勤労者財産形成貯蓄（一般財形貯蓄） 勤労者が金融機関などと契約を結んで、3年以上の期間にわたって、事業主を通して積み立てていく貯蓄です。結婚資金・教育・レジャーなど、目的は自由に決められます。申込時の年齢制限はなく、払い出し目的も自由です。利息には税金がかかります。 ●勤労者財産形成年金貯蓄（財形年金貯蓄） 申込時の年齢が55歳未満の勤労者が対象で、退職後に年金として支払いを受けることを目的にした貯蓄です。1人1契約で、5年以上の期間にわたって積み立てを行います。財形住宅貯蓄との元利合計550万円から生じる利息などが非課税です。 ●勤労者財産形成住宅貯蓄（財形住宅貯蓄） 申込時の年齢が55歳未満の勤労者が対象で、持ち家の取得やリフォームなどを目的とした貯蓄です。1人1契約で5年以上の期間にわたって積み立てを行いますが、住宅取得やリフォームを目的としている場合は5年以内でも払い出しできます。財形年金貯蓄との元利合計550万円から生じる利息などが非課税です。

10年間毎月2万円を積み立てた場合のシミュレーション

財形貯蓄の金利や商品は金融機関によって異なります。例えば定期預金型で固定金利適用（半年複利で利息計算）、金利が0.200％と仮定して、毎月2万円を10年間積み立てた場合の積立合計額をシミュレーションしてみた結果は以下の通りです。 ・元金分：240万円 ・利息分：2万4261円 ・利息分（税引き後）：1万9336円 ・積立合計額：241万9336円 ※金融広報中央委員会「知るぽると」の「積立合計額シミュレーション」を使用 財形年金貯蓄や財形住宅貯蓄の場合は、利息が非課税となるため、積立合計額は242万4261円になると予想できます。