50歳で「新NISA」を始めたら、70歳でどうなる？
長生きする今の時代、豊かな老後を送るには、マネー計画が大事。でも、50代から何ができるんだろう？ そんなアラフォー世代の素朴な疑問に、マネーのスぺシャリストが解説。 50代から備えておきたい「将来のお金のこと」
新NISA、素朴なギモン
Q.今からでも遅くないですか？ A.遅くないです！ むしろ若いときより資金のある50代がいいチャンスです！ Q.旧NISA経験者ですが、新NISAのメリットは？ A.選択肢の幅が広がり、売買もしやすくなります。 Q.新NISAでたくさん投資するのは怖いです……。 A.月数千円から、少額で始めるのがおすすめです。将来、退職金を運用するつもりなら練習しておきましょう。
50代は「新NISA」をどう使ったらいい？
■投資への心構えから有効的に利用できるコツまで伝授 新NISAを、どんなふうにとらえて、どのように活用すべき？ この先の20年間を見据えた、50代から始める新NISAの戦略について、プロがじっくりアドバイス。 ■資金やライフプランの面で50代は投資に向いている 今年からスタートした新NISA。「今からだと遅いかな……」と悩んで躊躇している人もいるはず。「全然遅くはありません。50代こそ、いいチャンスですよ」と大江加代さん。 「50代は、20～30代のころに比べて余裕資金がある人も多いですし、子供がいる人は教育資金のめどが立つなど今後のライフプランが見えてきて、投資に回してもいいお金が明確になる年代でしょう。NISAは投資で利益が出たら、その利益に税金がかからない制度。新NISAでは、制度の利用や非課税となる保有期間が無期限となり、投資限度額がアップして使いやすくなったので、ぜひ上手に活用したいですね」 とはいえ、投資をする際には、お金が減る可能性も頭に入れておいて。 「大前提として、日々の生活に影響を与えない金額で投資することが大切です。おおまかに1年で3割くらい増えたり減ったりする可能性があることを頭に入れましょう。100万円投資すれば、130万円になることも70万円になることもあるイメージです。 それが大丈夫と思えるならよいですが、『30万円も減るのは耐えられない、3万円くらいならいい』という人なら、投資金額は10万円までにしておくことが大切。マーケットが悪いときに怖くなって損をしたまま投げ売りするリスクを減らせます」 ■“推し活”のイメージで応援したい企業を長い目で 新NISAでは、投資信託の積み立てと株式投資の両方を行うこともおすすめだと大江さんはアドバイス。 「初めて投資をする人は、長期・積み立て・分散に適した、つみたて投資枠の対象商品を毎月購入するところからスタートするのがおすすめです。そして、少し慣れてきたら株式投資も検討してみては。50代の人は社会経験をたくさん重ねてきて、魅力的な会社やサービスがわかると思うので、その知識や考え方を投資に生かせたらいいですね。ただし、すぐに利益を出そうとせず、“推し活”のようなイメージで、応援したい企業をじっくり育てる気持ちで始めましょう。大人のたしなみのようなスタンスで投資するのも素敵ですよね。 株式投資をする場合は成長投資枠で購入することになります。下記に1800万円の保有限度額まで投資する例をあげていますが、限度額まで購入する必要はなく、あくまでも無理のない金額で投資しましょう」 今、投資を始めておくことは、今後にも大きなメリットがあるそう。「60代で退職金を手にして、大金で投資を始めて失敗してしまう人もいます。投資は経験しないと学べないこともあるので、退職金を受け取る前に、予行演習として少額で経験するといいと思います」
