どのくらい投資をしたら3000万円に到達?貯蓄3000万円超の世帯「60歳代・70歳代」でどれほどいるのか
【70歳代・二人以上世帯】貯蓄3000万円超は何パーセントいるのか
引き続き、金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査[二人以上世帯調査]」から、70歳代・二人以上世帯で「貯蓄3000万円超」の割合も見ていきます。 リタイヤ世帯がより多く含まれていると考えられる70歳代世帯では、どのような傾向がみられるのでしょうか。 ・金融資産非保有:19.2% ・100万円未満:5.6% ・100~200万円未満:5.1% ・200~300万円未満:4.3% ・300~400万円未満:4.7% ・400~500万円未満:2.5% ・500~700万円未満:6.2% ・700~1000万円未満:5.8% ・1000~1500万円未満:10.2% ・1500~2000万円未満:6.6% ・2000~3000万円未満:7.4% ・3000万円以上:19.7% 70歳代で、貯蓄3000万円以上を保有している割合は二人以上世帯で19.7%となりました。 60歳代に比べてわずかに減少しています。貯蓄の取り崩しに入った世帯も多いのでしょう。 また、70歳代の「金融資産非保有割合」は19.2%となっており、やはりほぼ同数を占めるようです。 こうした実態を知ると、「我が家はここまで貯蓄を用意できるのか」と不安をもつかもしれません。 しかし、過度に老後を不安視しても、対策は進みません。今の生活より老後資金の形成を優先しすぎるのも、後悔のもととなるものです。 そもそも、必ずしも全ての世帯が貯蓄2000万円や3000万円を保有する必要があるとも限りません。 客観的に、「どれほどの資産を」「いつまでに」「どのように」形成していくかを一度考えてみましょう。 参考までに、積立投資で「貯蓄3000万円」を目指す場合のシミュレーションをしてみます。
積立投資で「貯蓄3000万円」を目指すシミュレーション
貯蓄方法は多岐に渡りますが、一例として「積立投資」を行うと想定し、シミュレーションしてみます。 金融庁「資産運用シミュレーション」を用いてみましょう。 ※60歳に3000万円到達を目指すものとします。 ※なお、年率4%で運用できたケースを想定しています。 ●【投資開始年齢:投資期間・月々の積立額】 ・30歳:30年・4万3225円 ・35歳:25年・5万8351円 ・40歳:20年・8万1794円 ・45歳:15年・12万1906円 今30歳の人であれば、毎月4万3225円を積立投資に回すことで、60歳で貯蓄3000万円を達成できます。 投資期間が長いほど、資産が増やしやすくなることがわかります。 ただし、実際にはシミュレーション通りの年率を保てる保証はありません。年によって変動するので、「大きなお金が必要になった」というタイミングで元本割れを起こすというリスクもあるでしょう。 そのため、ひとつの方法で老後資金を貯めるのではなく、複数の方法にてリスクを分散させる視点が必要になります。