終身保険「死亡保険金で元が取れる」は本当か？…〈掛け捨てではありません〉の裏に隠された驚愕の真実【保険のプロが警告】
手数料が高い「終身保険」は、“マイナス”からのスタート
（後田）:ただ、手数料などの諸費用が高く、積み立てに回るお金が少ないので、お金は増えにくい。そこで、積立部分のお金の増え方を図にしてみました。次の[図表3]です。 積み立てというと、普通、グラフの原点から右肩上がりで、お金が増えていくイメージだと思います。ところが──何度でも言いますが──保険の場合、販売員に支払われる手数料などが高いので、契約当初は、積み立てに回るお金が極端に少ない。それが現実なので、グラフの原点より低いところから始まる斜線を引いてみました。 （五十嵐有司）:そうかぁ…。 （後田）:あらためて、終身保険は、貯蓄に向かない不利な仕組みだと理解できるかと思います。
死亡保険金も“自分で積み立てたお金”
（五十嵐美香）:でも、やっぱり、夫に何かあったときには、保険金で元が取れるんじゃないかって、思ってしまうんです。 （後田）:そうですよね。もう一度、保障部分と積立部分に分解した図に戻ってみましょう。 時間の経過とともに「保障部分」がだんだん小さくなっていますよね。それは、「積立部分」に貯まったお金も、死亡時の保険金支払いに使われるようになるからです。 （五十嵐有司）:なるほど、そういう仕組みなのですね。 （後田）:はい。ですから、仮に、有司さんが高齢になってから亡くなった場合、死亡保険金の大半は、自分で積み立ててきたお金なんです。それも、手数料などを散々引かれた後の「自分の積立金」です。 （五十嵐有司）:マジか…。 （後田）:これでは、保険会社の仕組みを利用しているのか、保険会社に利用されているのか、わからなくなりませんか? （五十嵐美香）:…そうですね…。残念です。 （後田）:少なくとも「死亡保険金で元が取れる」とは、とても思えないです。 （五十嵐有司）:もう、この保険は解約したほうがいいでしょうか。 （後田）:私だったら、解約したいです。不利な仕組みに使ったお金と時間が一番少ないのは今日ですから。 後田 亨 オフィスバトン 「保険相談室」代表
後田 亨
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