驚きの事実！「年金」は支給月額を下げてでも「早期に」受給する方が、得をすることがある！

年金受給のタイミングについては、早期に受給するか、それとも遅らせるべきかと、多くの人が疑問を抱えています。実は、年金を早期に受給することで得をするケースが存在するのです。そこで、支給月額を下げてでも早期に年金を受給した方が得をするケースを紹介します。

年金は早くに受給すると、その期間に応じて支給が減額される

年金は原則65歳から受給することになっています。しかし、「繰上げ受給」をすることで、本人からの申し出に基づき、60歳から受け取ることもできます。ただしその分、月々の年金額は減額されてしまいます。 具体的には、請求する月を1月繰り上げるごとに、本来支給される年金額よりも0.4%減額されます。例えば、1年繰り下げれば4.8%の減額です。5年間繰り上げて60歳から受給するとなれば、年金額は24%も減額されます。 それに対して、繰下げ受給をすると、1月当たりの年金額は0.7%増額します。請求する時期は最大で75歳にまで繰り下げることができ、その場合、なんと84%も受け取れる年金が増額するわけです。 ここだけ見れば、多くの方が「繰上げ受給をすると損をする」と思うかもしれません。しかし、必ずしもそうとは限らないのです。

どのような事例で早期に受給した方が得をするのか

年金を繰り上げた方が得をする事例としては、早期に亡くなってしまったという場合が考えられます。 例えば、厚生年金を65歳から、平均的な額で、月額14万6000円にて受け取れるとしましょう（厚生労働省「令和3年度厚生年金保険・国民年金事業の概況」より「厚生年金保険（第1号）受給者平均年金月額の推移」参照）。そして、その方が70歳で亡くなったと仮定します。 その場合、最も多く年金を受け取れるのは、60歳から受給を開始した場合です。試しに計算してみましょう。 上記の年齢まで繰り上げた場合、本来受け取れる1ヶ月当たり14万6000円の年金は、76%に減少し、11万960円になります。しかし、10年間も受け取れる期間があるので、総額で1331万5200円も受け取れます。 逆に、最も少なくなるのが、繰上げ受給をしないでそのまま受給した場合です。繰上げ受給をせずに65歳から受給すると、亡くなるまでにわずか876万円しか受け取れないことになります。 また、80歳で亡くなる場合、最も多く年金を受け取れるのは62歳から受給した場合で、総額2699万4816円です。逆に最も少なくなるのは、65歳から受給した場合で、2628万円です。 このように、亡くなるタイミングが早いと予想される場合は、支給月額を下げてでも繰上げ受給をし、受給期間を長く確保することができれば、結果的に総受給額を多くすることができるというわけです。