「NISA」と「iDeCo」って何が違うの？ 初めてやるならどっちがおすすめ？
初めての投資「NISA」と「iDeCo」どちらがおすすめ？
初めての投資で「NISA」と「iDeCo」のどちらがよいかは、自身のライフスタイル、投資目標、そしてリスク許容度によって異なります。 NISAは、年間の投資上限額が最大360万円と多くの資金を投資に回せます。成長投資枠とつみたて投資枠を併用可能な点も魅力です。成長投資枠は個別株や一部の投資信託に、つみたて投資枠は毎月の積立に利用できます。 また、NISA口座はいつでも解約できるため、急にまとまったお金が必要になった場合にも対応しやすいでしょう。 一方、iDeCoは、毎月一定の掛金を支払って自分で運用する「自分年金」制度で、60歳まで引き出せません。iDeCoでは掛金が全額所得控除となるため、税負担の軽減効果を重視したい方にはiDeCoがおすすめです。 したがって、投資初心者であれば「つみたてNISA」を始めることをおすすめします。投資資金に余裕があり、長期的な視野で老後資金を貯めることを考えている方は「iDeCo」も併用することを検討してみてください。 ◆NISAとiDeCoは併用可能 NISAとiDeCoは同時に利用可能です。NISAは資金を自由に引き出せるため、ライフイベントに柔軟に対応できます。一方、iDeCoは老後資金の準備が目的で60歳まで引き出せないため、長期的な貯蓄手段として理想的です。 NISAとiDeCoを併用することで、双方の制度のメリットを最大限に活用できます。例えば、NISAでは投資による運用益が非課税となり、iDeCoでは掛金が全額所得控除されるため、税制優遇が大きいという利点があります。ただし、どちらの制度も投資によるリスクを伴うため、注意が必要です。
NISAとiDeCoはどちらも投資で節税できる魅力的な制度
NISAとiDeCoは、どちらも投資で節税できます。選ぶ際は自分の目標やライフプランに合わせて選ぶことが大切です。 迷っている場合は、金融機関の窓口やFPに相談してみるのもおすすめです。投資は自己責任であることを忘れずに、慎重に検討しましょう。 執筆者：FINANCIAL FIELD編集部 ファイナンシャルプランナー
ファイナンシャルフィールド編集部
