40歳代の4割が資産保有額「100万円未満」…将来に向けた資産形成で押さえるべきポイントとは？【CFPが助言】

40歳代は、20～30歳代よりも一層ライフスタイルに幅が出るのが特徴です。また、保有資産も人によってさまざまで、「金融資産を保有していない」という人の割合も想像以上に多いのが特徴です。本記事では、ファイナンシャルプランナー菱田雅生氏の著書、『お金のトリセツ100』（経済法令研究会）から一部を抜粋・編集し、40歳代の資産形成で押さえるべきポイントについて解説します。 【早見表】年金に頼らず「夫婦で100歳まで生きる」ための貯蓄額

40歳代の資産形成のポイント

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［図表1］金融資産保有額の年代別分布 （出所）金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査［総世帯］2022年」より作成

［図表2］種類別金融商品保有額（金融資産を保有していない世帯を含む） （出所）金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査［総世帯］2022年」より作成

■20～30歳代と大きくは変えない 40歳代になったからといって、資産形成の方針は20～30歳代のときと大きく変える必要はありません。少なくとも今後20年間は積立運用ができるでしょうし、70歳代になっても健康に過ごせる可能性を考えると、まだ30年以上運用できる可能性もあります。 それだけの長期運用を前提とした資産形成なら、将来のインフレや円安に備えるスタンスで、代表的な4資産（国内債券、国内株式、外国債券、外国株式）は必ず組み合わせた積立運用をしていくべきでしょう。 ■40歳代の半数の資産保有額が200万円以下 金融広報中央委員会による「家計の金融行動に関する世論調査2022年」を見ると、40歳代で金融資産を持っていない人は、28.4％もいるようです[図表1]。 持っていても100万円未満の人を加えると、なんと40.4％!　つまり、40歳代のうちの4割を超える人が、100万円未満の資産しか持っていないわけです。 しかし反対に、1,000万円以上の金融資産を持っている人も20％を超えています。そのため、40歳代の金融資産保有額の平均は785万円となっています[図表2]。 金融資産保有額の一番少ない人、もしくは一番多い人から順番に並べて、ちょうど真ん中にあたる人の保有額（中央値）は200万円なので、40歳代の半数の人は200万円以下しか保有していないことがわかります。 とはいえ、人生はいつでも「これから」です。いまの資産額が平均より多いか少ないかは気にしなくて大丈夫。少しずつでも積立運用を始めれば、20年でそれなりの資産にはなるはずです。とにかく始めましょう。