【新NISA制度】将来に向けた資産形成「月3万円を30年間つみたて投資するとどうなる?」シミュレーション!
新NISAで積立投資!「月3万円・30年間」で利益はいくらに?
新NISAに関心があるものの、「よくわからない」「怖い」と感じたり、運用リスクに不安を感じる方も多いでしょう。 毎月一定額を積み立てる積立投資では、利益がどの程度出るかイメージしづらいこともあります。 そこで今回は「月3万円・年率3%」で運用した場合、30年間の運用結果についてシミュレーションを行い、どのような結果になるのかを確認します。 ●【シミュレーション結果】元本・運用収益:総額 ・開始:0円 ・2年目:72万円・2万1085円:74万1085円 ・4年目:144万円・8万7936円:152万7936円 ・6年目:216万円・20万3382円:236万3382円 ・8年目:288万円・37万422円:325万422円 ・10年目:360万円・59万2243円:419万2243円 ・12年目:432万円・87万2228円:519万2228円 ・14年目:504万円・121万3969円:625万3969円 ・16年目:576万円・162万1280円:738万1280円 ・18年目:648万円・209万8210円:857万8210円 ・20年目:720万円・264万9060円:984万9060円 ・22年目:792万円・327万8393円:1119万8393円 ・24年目:864万円・399万1058円:1263万1058円 ・26年目:936万円・479万2199円:1415万2199円 ・28年目:1008万円・568万7281円:1576万7281円 ・30年目:1080万円・668万2107円:1748万2107円 上記のシミュレーションでは、20年間積み立てると総額984万9060円(元本720万円・利益264万9060円)となることがわかりました。 運用期間を30年に延ばすと、総額1748万2107円(元本1080万円・利益668万2107円)になります。 通常、運用利益には約20%の税金が課されます。 たとえば、20年間で得られる利益が264万円の場合、税金として約52万8000円が引かれることになります。 しかし、NISA制度を利用すれば、これらの税金が免除されるため、利益はすべて手元に残ることになるのです。 このように初心者にとっては、非課税のメリットが高いため、NISA制度は「気軽に始めやすい投資手段」と言えるでしょう。 ●「NISA」にもリスクはあることを留意しておこう NISAはメリットが多くある一方で、リスクが全くないわけではありません。 運用を行う以上、リスクは必ず伴います。 また、実際にどのくらいの利回りで運用できるかは、後にならないと分からないため、シミュレーションはあくまで目安に過ぎません。 そのため、月々積み立てられる金額や目標金額をしっかりと計画し、慎重に考えることが大切です。