写真：LIMO [リーモ]

2024年から新NISAが始まりましたが、物価上昇や歴史的な円安が続くことにより「資産を守る対応策」について考えるひとが増えてきています。 【写真3枚を見る】利回り×金額ごとの複数バリエーションで結果を総まとめ。シミュレーション結果を図表でチェック そんなとき投資初心者が一番に思い浮かぶのが、新NISAによる積み立て投資でしょう。 今回は、そんな新NISAを活用して50歳から「毎月5万円」の積立投資をした場合の15年後の資産額を「金融庁 つみたてシミュレーター」を使用してシミュレーションしていきます。 セカンドライフがスタートする65歳時点で資産がいくら増えているのか、運用利回り別に一覧表にしていますので参考にしてみてください。 ※編集部注:外部配信先ではハイパーリンクや図表などの画像を全部閲覧できない場合があります。その際はLIMO内でご確認ください。

まずは新NISA制度をおさらい

まずは新NISA制度をおさらいしてみましょう。 ●新しいNISA制度の概要 　・非課税保有期間:無期限 　・口座開設期間:恒久化 　・「つみたて投資枠」と「成長投資枠」: 併用可能 　・年間投資枠:成長投資枠「年間240万円」・つみたて投資枠「年間120万円」 　・非課税保有限度額:全体で1800万円（成長投資枠:1200万円　※枠の再利用可能） 新NISAは、2024年1月から導入された制度です。この制度では、投資で得た利益や配当金が非課税となります。 通常、投資で得た利益や配当金には約20％の税金がかかりますが、新NISAではこの税金が免除されます。そのため、資産形成がより効率的に行えます。 以前の一般NISAやつみたてNISAでは、年間に投資できる金額に制限がありました。 一方で新NISAでは年間360万円もの投資が可能。 さらに、非課税期間の制限がなくなったため、より長期的な資産形成が可能になりました。

50歳から65歳までの「15年間・毎月5万円」投資したらいくらになる？

ここからは運用利回り別に、毎月5万円の積立投資で15年後に築ける資産額をシミュレーションしています。 ●【利回り別】毎月5万円を積立投資した場合の15年後の資産評価額 運用利回り:資産評価額（元本部分は900万円） 　・利回り1％:971万円 　・利回り2％:1049万円 　・利回り3％:1135万円 　・利回り4％:1230万円 　・利回り5％:1336万円 元本部分は900万円ですが、利回り2％からは1000万円を超える資産をつくることができます。 ただし、本シミュレーションは過去のデータ等にもとづいて試算をおこなっています。 実際値とは異なる場合があり、将来の結果を予測して保証するものではありません。 投資信託などによる資産運用では、元本割れなどのリスクがあることも十分に理解しておきましょう。 新NISAで老後に向けた資産形成をしておきたい方も多いのではないでしょうか。 「老後2000万円問題」が話題になったことは記憶に新しいですが、では「2000万円」を新NISAでつくる場合、毎月いくら積み立てればよいのでしょうか。 次章からは利回り3％を想定して、積立金額別に15年後の資産評価額をシミュレーションしています。