月収27万円・28歳の大卒サラリーマン、〈月1万円〉の積み立て「預金」と「新NISA」を比較…定年まで続けた場合の衝撃の金額差
新NISAで「積立投資」をスタート…複利のスゴイ効果
もし「預金」ではなく、「投資」であればどうなるのでしょうか。 2024年1月から始まった新NISA。投資で得た税金が非課税になる制度なので、より有利に資産形成ができます。同じように毎月1万円をNISAで積み立て、運用利回りは年率1%としてみましょう。定年までコツコツとNISAで積み立てていくと、100万円近い運用利益を得ることができます。 【38年間積立投資の結果(年率0.1%)】 元金…456万0,000円 運用利益…98万3,928円 合計…554万3,928円 もちろん運用利回りが高くなれば、それだけ最終的な資産額にも大きな差が生じます。毎月1万円、年率4%で積立投資を続けていけば、定年までに1,000万円を超える資産を築くことができる計算です。 【運用利回り別・38年間積立投資の結果】 年率1%…554万3,928円 年率2%…680万6,416円 年率3%…843万3,540円 年率4%…1,053万9,431円 年率5%…1,327万4,568円 コツコツと毎月1万円を積み立ていく資産形成。金利0.1%で預金を続けていくのか、それとも投資で数%の利回りを目指すのかによって、最終的にとてつもない金額差が生じます。 投資は早く始めるほど、複利効果が大きくなることは明らか。ただし投資は高い収益を得られる可能性がある一方で、元本割れのリスクもあります。自分が取れるリスクはどれほどか、しっかりと見極めてから投資をスタートさせることが重要です。 [資料] 厚生労働省『令和4年 賃金構造基本統計調査』 金融庁『新しいNISA』