運用と引き出しの差を「マイナス1％」に

そうなると次は、「その率をいくつに設定すれば良いのか」が気になるところでしょう。アメリカでは、実証研究により4％が「資産が枯渇しない引出率」とされています。しかし日本では資産活用の浸透度が低く、ベストな数字は提示しづらい状況です。ここでは率よりも、運用と引き出しの差を「1％」にするというバランスを意識しましょう。先ほど挙げた「3％で運用、残高の4％を引き出す」想定も、それに基づいたものです。 「すると年1％ずつ、資産が減るのか」と少し寂しく感じた方、それこそが重要ポイントです。引き出しを「わずかに」多くすることで、「退職後、お金は減っていくものである」という意識が自然と備わるからです。この意識転換は大事です。現役時代の「お金は増やすもの・守るもの」というマインドをずっと持ち続けていると、使えないまま寂しさや不安が強くなります。 運用時にも、減ったお金を取り戻そうと、過剰に高いリターンを求めてしまいます。リターンが高いということはリスクも高く、ひいては変動が激しいということ。年によって、引き出し額も大幅に変わってしまいます。ですから、運用もリスクを抑えることが大事。2～3％で運用、取り崩しは3～4％程度にするのが、やはり良いバランスと言えるでしょう。 なお、引き出し方はさほど難しくはありません。毎年1回、運用口座の「期末残高×3～4％」を引き出して、生活費用の銀行口座に移すだけでOK。それを月ごとに12等分して使うもよし、旅行などのイベントで一気に使うもよし。このお金は勤労収入および年金収入「＋α」の、使い切っても良いお金ですから、「心配だから使わないでおこう」と思う必要はありません。 枯渇しないように計画を立ててコントロールしているお金は、不安を感じずに使えます。この気楽さは大きなメリットです。額に多少の変動があっても前向きな気持ちで消費ができるのではないでしょうか。