堀川さんの悩み

●家計の分担はどんぶり勘定…。 誰が何にいくら払っているのか、支出の把握だけは夫婦の間で共有しておくこと。 ●iDeCoなどの投資をすべき？ 所得控除になるiDeCoを優先的に。NISAや個人向け国債も検討してみては。 ●家はずっと賃貸でいいの？ 人にもよるが、年金暮らしになって家賃を払い続けるのは、気持ちのうえでも負担大。

ネット銀行に投資。 苦手を克服しよう！

井戸　デビットカードは現金代わりの細かい支払いに使うのにいいですね。クレジットカードは何枚くらいお持ちですか? 堀川　クレジットカード3枚、デビットカード1枚です。多すぎますか? 井戸　使い分けできていればOK。多すぎるってほどではないですよ。キャッシュレスの時代ですから、「IT力」とでもいいますか、カードや電子マネー、バーコード決済などの使い方もよく考えなければなりませんね。決済手段が多すぎると管理できなくなるのが問題。今はポイント還元率なども似たり寄ったりなので、あれもこれも導入せず、よく使うものだけに絞りましょう。銀行口座も同じで、多すぎるととにかく管理が大変になります。 堀川　実は最近、ネット銀行の口座を開いたばかり。仕事で振り込みすることが多いのですが、大手銀行だと手数料が高すぎて。 井戸　手数料も支出ですものね。そこを把握したうえで行動できるのはすばらしい。

堀川　ネット銀行を使い始めてはみたものの、やっぱりちょっと苦手意識があります。投資についてもそう。銀行にお金を預けっぱなしでいいのかな?というモヤモヤがあって、iDeCoを始めてみようかと思っているんですが、新NISAも気になるし。そもそも50代で投資を始めるのってどうなんでしょうか。 井戸　順番としては、まずiDeCoから始められたらいいと思いますよ。拠出した金額が所得控除になるので、翌年からの税金が安くなります。これはNISAにはない、iDeCoだけのメリットですね。投資期間は10年くらいほしいところですが、50代前半ならぎりぎり遅くはないタイミングなのでは。年金に加入しているあいだは拠出できるので、長く働けばそれだけ積み立て期間も長くなります。 堀川　所得控除になることを知りませんでした。税金は少しでも安くしたいから、すぐにやります! 井戸　どうしても投資は気が進まないという人なら、個人向け国債を買っておいてもいいですね。1年経つといつでも解約できるし、変動金利で最低保障0.05％あるので安心です。 堀川　投資に向いている人、向いてない人っているんですか? 井戸　うーん、そういうのはないと思います。「投資力」って、向いているかいないかではなく、やるかやらないかの違いなのではないでしょうか。 堀川　今のところ、私は投資力ゼロかもしれません。これからがんばります。 井戸　堀川さんは投資に前向きだから、投資力がありますよ。それに、自分で稼ぐことができる。さすがに生活費を削って投資することはおすすめしませんから、「投資する分を稼ぐ」意気込みでいきましょう。