将来は実家を建替えしたい30代夫婦「貯蓄からどれくらい投資に回していい?」金額を決める方法をFPが解説
会社員のAさん(35歳)と妻Bさん(34歳・保育士)には夢があります。それは、退職後にAさん夫婦が生まれ育った故郷の町へ移住することです。移住に向けた資金作りのため、資産運用の必要性を感じていますが、貯蓄額に対してどれくらいを投資していいのかが分かりません。そこでFPである筆者のもとに相談に来られました。 【相談内容】 65歳まで勤めた後、生まれ育った故郷に帰って、生活をしたいと思っています。移住の際には実家を建替える予定で、65歳までに5000万円貯めることが目標です。そのために資産運用をはじめる予定ですが、金融資産が投資資産に偏り過ぎるのもこわく感じます。預貯金と投資資産の適切な割合を知りたいです。 【相談者プロフィール】 性別:男性 年齢:35歳 職業:会社員 家族構成:妻Bさん(35歳・保育士)、長男(3歳) 住居:賃貸マンション 【収入】世帯収入額:832万円(手取り:660万円) Aさん年収:460万円(月収30万円、ボーナス年100万円) Bさん年収:360万円(月収25万円、ボーナス60万円) 児童手当:年間12万円 【支出】 支出額合計:年間533万円 生活費合計:年間156万円 (内訳) 食費:月8万円(年間96万円) 日用品:月1万円(年間12万円) 水道・光熱費:月2万円(年間24万円) 通信費:月2万円(年間24万円) 娯楽費合計:年間116万円 小遣い:月6万円(年間72万円・2人分) 旅行代:年20万円 予備費:月2万円(年間24万円) 住居関連費合計:年間185万円 (内訳) 賃料:月15万円(年間180万円) 更新料:年5万円 教育費合計:年間15万円 (内訳) 保育園代:年6万円(市の政策により無償。給食代等のみ) 習い事代:年9万円 車輛費合計:年間49万円 ガソリン代:月2万円(年24万円) 自動車税:年3万円 車輛保険:年10万円 駐車場代:月1万円(年12万円) 保険料合計:年間12万円 (内訳) Aさん名義 医療保険:年6万円 Bさん名義 医療保険:年6万円 【世帯の資産状況】 ・現在の預貯金総額:500万円 ・現在の投資総額:なし ・現在の負債:なし