老後までに「貯蓄3000万円」を目指すための積立額シミュレーション！60歳代・70歳代で「貯蓄3000万円以上」の割合は約2割
【70歳代・二人以上世帯】貯蓄3000万円以上の割合はどのくらい？
金融広報中央委員会の同資料より、70歳代・二人以上世帯で「貯蓄3000万円以上」の割合についても見ていきます。 60歳代よりも、リタイヤ世帯がより多く含まれていると考えられる70歳代世帯ですが、どのような傾向がみられるのでしょうか。 ・金融資産非保有:19.2％ ・100万円未満:5.6％ ・100～200万円未満:5.1％ ・200～300万円未満:4.3％ ・300～400万円未満:4.7％ ・400～500万円未満:2.5％ ・500～700万円未満:6.2％ ・700～1000万円未満:5.8％ ・1000～1500万円未満:10.2％ ・1500～2000万円未満:6.6％ ・2000～3000万円未満:7.4％ ・3000万円以上:19.7％ 70歳代の二人以上世帯で、貯蓄3000万円以上を保有している割合は19.7％となり、60歳代に比べてわずかに減少しています。 これは、貯蓄を取り崩し始めた年金世帯が多いことを示しているのでしょう。 また、70歳代の貯蓄が全くない「金融資産非保有割合」は19.2％となっており、60歳代と同様に貯蓄3000万円以上とほぼ同数を占めています。 このような実態を知ると「我が家は老後までに十分な貯蓄を用意できるのか」と不安になるかもしれません。 しかし、過度に老後を心配しても対策は進まず、今の生活よりも老後資金の形成を優先しすぎることも後悔の原因となることがあります。 必ずしも全ての世帯が貯蓄2000万円や3000万円を保有する必要はないため、まずは客観的に「どれほどの資産を」「いつまでに」「どのように」形成していくかを考えてみましょう。 参考までに、次章では積立投資で「貯蓄3000万円」を目指す場合のシミュレーションをしていきます。
積立投資で老後までに「貯蓄3000万円」を目指すための積立額はいくら？
貯蓄方法には多様な選択肢がありますが、一例として「積立投資」を行うことを想定し、シミュレーションを行ってみます。 金融庁の「資産運用シミュレーション」を利用し、以下の前提条件でシミュレーションを進めます。 ・目標:60歳で3000万円到達を目指す ・年率:4％で運用できたケースを想定 【投資開始年齢:投資期間・月々の積立額】 ・30歳:30年・4万3225円 ・35歳:25年・5万8351円 ・40歳:20年・8万1794円 ・45歳:15年・12万1906円 現在30歳の人が毎月4万3225円以上を積立投資に回すことができれば、60歳時点で3000万円を達成しやすくなります。 上記の結果をみるとわかるように、投資は「期間が長いほど資産を増やしやすくなる」という特徴があります。 ただし、実際にはシミュレーション通りの年率を維持できる保証はありません。 年によって変動があるため、「大きなお金が必要になった」というタイミングで元本割れを起こすリスクも考慮する必要があります。 そのため、老後資金を貯める際は、ひとつの方法だけでなく、複数の方法を用いてリスクを分散させる視点が重要になるでしょう。
