夏のボーナスが「80万円」と多めにでました。住宅ローンが残り「400万円」ですが、繰上げ返済すべきでしょうか？ 52歳なので、早めに繰り上げて「老後資金」を貯めるべきか悩んでいます…
老後資金は貯蓄だけで考えない
50代でも教育費や住宅ローンが重荷となり、老後資金を貯蓄できない世帯は多いものです。そのような場合は老後資金を貯蓄だけでは考えずに、長く働くことも選択肢に加えておくほうが良いかもしれません。 長く働くことができれば、老後の資金不足への不安は緩和されるでしょう。50代の今からでも長く働くために新しい資格を取得したり、健康管理のために自己投資したりするのもボーナスの使い道として有効になると考えます。
まとめと繰り上げ返済の注意点
今回のケースでは繰上げ返済に金銭的メリットはほとんどありません。繰上げ返済時に数万円の事務手数料がかかる金融機関もあり、繰上げ返済したほうが金銭的負担が大きくなる場合もありますので注意が必要です。 繰上げ返済時の事務手数料などを確認すると同時に、自分の消費・貯蓄行動を考え、生涯現役に備えた自己投資も選択肢に加えながら住宅ローンの返済を優先するか、老後資金を優先するかを判断してみてはいかがでしょうか？ 執筆者：FINANCIAL FIELD編集部 ファイナンシャルプランナー
ファイナンシャルフィールド編集部
