もうすぐ定年ですが、定年後もNISAで同じ銘柄を選んだ方がよいでしょうか？ それとも違う銘柄にするべきですか？
最近は、NISAやiDeCoなどが周知され、幅広い人が投資を行ったり、興味を持ったりするようになりました。高齢者が投資を行うケースも見受けられますが、その際は「現役時代よりも収入が減ってしまうと、投資にお金を出すことができなくなるのでは」と懸念されることもあります。 現役時代では定期的な収入がある分、投資に回すお金も十分にあるでしょう。しかし、定年退職後も同じ運用をした方がよいのでしょうか。実際に筆者が受けた相談を元に、考えていきます。
NISAの利用者は増えている
金融庁のホームページに記載されているNISAの利用状況調査によると、2023年12月末時点で、一般NISAとつみたてNISAを合わせた口座数は、2136万56口座となっています。 1年前の2022年12月末は、1800万7257口座であったため、1年で300万口座以上増えています。2024年から始まった「新しいNISA」の認知度が広まったこともあるのか、NISA口座を開設して投資を始める人も増えていることが分かります。 続いては、2023年9月末時点における同調査結果を参考に、年代ごとのNISA口座の利用状況を見てみましょう。特に、定年を間近に控えた50代・60代を中心に確認していきます。 この時点の総口座数は2034万7312口座ですが、年代別でみると50代は371万6765口座、60代では306万8605口座です。この2世代は、口座開設者総数のうち、約3割に当たります。 年代ごとの買い付け額で比較すると、60代が8兆2290億1026万円と最も多くなっています。一方、50代は6兆968億5242万円と、70代に次いで3番目に多くなっています。 このデータからは、若い世代よりも収入や資産が多い50代以上の人々の間で、NISAの利用が増えていることが分かります。
※金融庁「利用状況調査」より筆者作成 ※口座数は一般NISA、つみたてNISAを合わせた口座数 ※買付額は2014年から当該年までの買付総額
