「老後資金を貯めていない」40代は「5割」以上！みんなどのように形成している？

老後資金は、現役時代にためておくことが望ましいといえます。 しかし、住宅購入や子どもの教育にかかる費用などにより、なかなか老後資金がたまらない方も多いでしょう。 今回は、株式会社ライボの調査機関Job総研が、社会人の男女660人を対象に行った「2024年 老後資金の意識調査」を基に、世の中の方たちは老後資金について、どのように考えているのかをご紹介します。 定年後のお金について不安がある方は、ぜひ参考にしてください。

老後資金をため始めている人の割合は？

同調査の対象となった660人中、過半数の52%の方が、老後資金をすでにため始めていると回答しています。年代別の回答率は、以下の通りです。 ●20代：42.2% ●30代：51.7% ●40代：53.6% ●50代：62.8% 老後資金をすでにため始めている方は、50代が最多となりました。 全年代を平均的に見ると、過半数の方が老後資金をため始めていることから、老後のお金について、不安を感じている方は多いと考えられます。

老後資金はどのように形成している？

同調査の回答者に、投資・資産運用の有無を問うと、75.1%の方が、いずれかを運用していると回答をしたようです。内訳は、以下のようになっています。 ●投資と資産運用どちらもしている方が43.8% ●投資のみしている方が16.5% ●資産運用のみしている方が14.8% 投資と資産運用のいずれかをしている方の年代別では、30代が最多の79.5%となっています。この結果から、多くの方は、預貯金を含めた資産運用と投資によって、老後資金を形成していると推測できます。 投資と資産運用のどちらもしている方が43.8%いることから、資産運用でコツコツとお金をためながら、余裕のある分で投資を行っている方が多いのかもしれません。

老後資金をためるには税制優遇制度の利用もあり

老後資金を効率よくためる方法の一つとして、税制優遇制度の利用が挙げられます。税制優遇制度には、NISA（少額投資非課税制度）やiDeCo（個人型確定拠出年金）などがあります。 同調査で、投資・資産運用をしていると回答された方のうち、それぞれの利用率は、以下の通りです。 ●NISA・つみたてNISA：65.1％ ●iDeCo：22.4％ 税制優遇制度には、利益分が非課税なるなどのメリットがあります。リスクについても理解をしたうえで、老後資金を形成する方法の一つとして検討するとよいでしょう。