「貯蓄額500万円」の単身者が20年後「サイドFIRE」に向けてやるべきこと

では、「貯蓄額500万円」の単身者が実際、20年後にサイドFIREを達成するには、今のうちから何を始めれば良いのでしょうか。 ここでは、今からやるべきことを3つ紹介していきます。 ●必要な資金のシミュレーション サイドFIREの大元となった考え方が「FIRE」です。若いうちから資産形成をして早期退職し、その後は投資の運用益によって自由な生活を確保するという新しい生活スタイルのことを指します。 このFIREでは、一般的に「年間の生活費 × 25」が必要な金額と言われています。資産を年4％で運用しながら、生活費も4％以内に収めれば資産が減らないという、アメリカ発祥の「4％ルール」に基づいた考え方です。 一方、サイドFIREでは、労働収入も継続して得るという前提のため、必ずしも多くの資金が必要ではありません。 例えば、年間生活費が250万とし、その半分を労働収入で得られると仮定した場合、必要な手元資金は3125万円となります。 ちなみに、金融広報中央委員会の「家計の金融行動に関する世論調査[単身世帯調査]（令和5年）」によると、30歳代・単身世帯の貯蓄額は、平均594万円、中央値100万円。40歳代・単身世帯の貯蓄額は、平均559万円、中央値47万円です。 貯蓄額を500万円と考えると、残り2625万円で手元資金3125万円を達成することが可能です。 ●資産運用で手元資金を確保する 前述した計算に基づき、貯蓄額500万円の単身者が20年後に3125万円の資金を確保しようとする場合の資産運用シミュレーションをしてみましょう。 目標額3125万円ー貯蓄額500万円=2625万円（サイドFIREに向けて確保したい資金額） 新NISAつみたて投資枠を活用し、毎月7万1570円を運用利回り4％で約20年間積立投資できれば、達成ということになります。 特に、複利運用では、運用益を受け取らずに元本に含めて投資していくため、得られる利益が増加することから、長期運用で特に良い効果を発揮します。 ●投資戦略を考える 上記の試算を元に投資戦略を立てることも、20年後にサイドFIREを達成するために重要なことです。 実際にサイドFIRE達成を目指す場合、リスクとリターンのバランスを十分に考慮し、安定的な資産運用を行うことが不可欠ですが、そこでポイントとなるのが分散投資です。 分散投資は、様々な投資対象に分散して投資を行うことで、一つ商品では値動きが偏ってしまうというリスクを抑えつつ、複数の国や投資対象でリターンを狙えるというメリットがあるります。これは、安定的な運用を目指す上で大事な考え方です。 そのため、サイドFIRE達成に向けて、どの商品にどの程度投資するのか、具体的な戦略をしっかりと定め、リスクを最大限抑えた投資を行うようにしましょう。