比べてみれば“大きな差”…10年前より「保険料がグッと下がった／かなり上がった」死亡保険【保険のプロが解説】
生命保険は10年、20年、30年と長期にわたって加入しますが、同じ商品でも、保険料や保障内容などに違いが出てくることをご存じでしょうか。例えば「死亡保険」の10年前といまを比較すると、収入保障保険と定期保険は安く、終身保険は高くなっています。一体なぜなのでしょうか? 横川由理氏・長尾義弘氏監修『NEWよい保険・悪い保険2024年版』（徳間書店）より一部を抜粋し、見ていきましょう。 【早見表】年金に頼らず「夫婦で100歳まで生きる」ための貯蓄額
生命保険の保険料は通常「年齢とともに高くなる」が…
保険は定期的に見直し、現状に合った形に整えることが大切です。その際、入り直すという方法もあります。 一般的に、年齢が上がると、生命保険の保険料は高くなります。死亡する確率も、病気にかかる確率も上がるため、これは仕方のない話です。 「それなら、わざわざ入り直す必要はないよね」「いまは昔より保険料そのものが高くなっていそうだし」と思いがちですが、そうとは限りません。 本誌『NEWよい保険・悪い保険』は、14年間続くシリーズです。毎年、さまざまな観点から保険を検証してきました。そこで今回、そのデータをもとにユニークな試みを行いました。10年前の保険が現在どうなっているか調べてみたのです。 本稿では、死亡保険の10年前といまの比較を紹介します。わかりやすいように、例では同じ会社の同じ保険を比較しています。もちろん、別の商品に入り直す手もありです。これらで傾向をつかみ、よりよい保険を見つけてください。
「収入保障保険」は保険料がぐんとダウン。入り直すとお得に
まずは収入保障保険を比べてみましょう。10年前より、保険料がぐんとダウンしています（図表1）。 理由のひとつは、「標準生命表」の改定にあります。 「標準生命表」とは、死亡率・平均余命などを男女別・年齢別にまとめたもので、各生命保険会社は、この数字に基づいて保険料を計算しています。2018年の「標準生命表」の改定では長寿時代を反映し、各年代の死亡率が下がりました。それにともなって、保険料も下がったわけです。 たとえば、10年前に30歳だった男性が、40歳で同じ収入保障保険に入り直すとします。すると、10歳年齢が上がったにもかかわらず、加入当初より約700円も保険料が安くなります。
