消費支出には入っていなかった「60歳以降も払い続ける費用」

先ほどの統計で出てきた、定年後の生活費約31万円に含まれていない数字があるのを、きっと皆さんならお気づきになったことでしょう。気づかれなかった人は、もう一度表をじっくりながめてみてください。 そうです。じつは、この消費支出の中には、借金の返済と税金・社会保険料の支払が入っていません。 「ええっ、定年後も税金や社会保険を支払わなければならないの?」と思った人もいるでしょう。そうなんです。これからひとつずつ説明していきますが、日本人として生活していくためにはまだまだコストが必要です。 それでは、まず「借金の返済」から順番に見ていきましょう。 [図表2]をご覧ください。悲しいですが、これが現実です。 なんと、60歳以降も30％以上の世帯がなんらかの借金を持っていることになります。 この10年でその金額は500万円ほど増加しています。その内訳を見ると約60％が住宅ローン。住宅ローンの恐ろしさが分かります。 考えてみれば、ほとんどの住宅ローンは35年返済で組まれます。 住宅購入の平均年齢が大体39歳前後ということから考えると、まともに払っていけば、定年までには終わりません。 当然、住宅を購入する際は「途中で繰上げ返済して、定年までに終わらせるんだ!」というつもりでいたのでしょうが、実際はどうでしょうか? 住宅ローンのアドバイスをする時、私は必ずライフプラン（人生設計）を立てます。 そうすると、ほとんどの家庭では、住宅購入から10～15年ほどで、教育費のピークを迎えます。 当然、それに向けて教育費の準備を優先させていく必要があるので、住宅の繰上げ返済をする余裕なんかありません。 つまり、計画どおり住宅ローンが減っている家庭はあまりないのです。 皆さんはいかがですか?　住宅ローンが定年後まで残りませんか? 退職金で残債を返済する?　それもいいかもしれません。しかし、本当に退職金はあてになりますか? まずは、今住宅ローンを抱えているのであれば、 「あとどのくらいの残債があるのか?」 「これからいくらぐらいの利息を支払うのか?」 これぐらいは、最低限調べておく必要はありそうです。 岡崎 充輝 株式会社ヘルプライフオカヤ 代表取締役/ファイナンシャルプランナー