諦めるのはまだ早い。60才のいまから2000万円貯金実現のコツとは？（写真／PIXTA）

世帯主が60代の世帯における貯蓄の中央値は「700万円」（政府の最新調査）──世間を驚かせた「2000万円問題」は、いまだ解決する兆しをみせずにいる。だが、不安に思う必要はない。60才のいまからでも遅くない、貯金2000万円のつくり方をプロがわかりやすく解説。 【一覧表】シニア投資家が本当に持っているいま、注目の投資先は？12銘柄を紹介

値上げラッシュに景気の低迷、増税も？トリプルパンチでも諦めなくていい

今年も「値上げの秋」がやってきた。今回は食料品2911品目に加え、郵便料金や火災保険料なども値上がりしている。 また9月27日に自民党総裁選挙にて石破茂氏が当選するやいなや、為替は1ドル＝142円台まで急落し、首相就任後初日の30日、株式市場は1910円もの“暴落”をみせた。さらに一部では「新首相は来年以降、消費税15％の方針を打ち出すのではないか」とも噂されている。 値上げラッシュに景気の低迷、さらに増税のトリプルパンチが現実のものになれば、老後の暮らしはお先真っ暗。特にいま、老後資金がない人たちは、この先どう生きればいいのか──だが、諦めるのはまだ早い。 マネーのプロと、60才からの資産運用での「成功者」たちが身をもって教える「60才から2000万円」のつくり方に耳を傾け、実践してみてほしい。

ほったらかしでもいい

今年、元本1500万円に運用益500万円を合わせて2000万円を達成した個人投資家のカズターンさん（60才）が投資を始めたのは、57才で勤め先を退職した3年前のこと。 「退職金や貯蓄から、当面使う予定のない1000万円を元手とし、アメリカの大企業500社の株価指数である『S&P500』に連動する投資信託に毎月10万円、また安定した配当金がねらえる高配当ETF（上場投資信託）に最初は10万円、慣れてきたら毎月100万円ずつと、徐々に資金を増やしました」 都内で自営業を営むKさん（60才）は、新NISAのつみたて投資枠（上限年120万円）と成長投資枠（同240万円）をほぼフル活用している。最初に設定さえすれば、ほったらかしでも貯まっていくので楽チンだ。 「貯蓄からは500万円を成長投資枠に入れ、毎月の収入からは月5万円ずつつみたて投資しています。15年後には2000万円に到達する見込みです」 家計再生コンサルタントの横山光昭さんが話す。 「女性の健康寿命である75才を“ゴール”とすると、60才から残された運用期間は15年間。新NISAのつみたて投資枠で利回り3％なら、毎月8万9000円を積み立てればいい。 もしくは、60才時点で成長投資枠で240万円を一括投資して利回り5％で運用。足りない分をつみたて投資枠で利回り3％で運用できるとすれば、月の積み立ては6万7000円で済む。夫婦2人で半分ずつ出し合うなどすれば、さほど無理をしなくても『60才から2000万円』が見えてくるはずです」