40歳で「貯金ゼロ」です。NISAを使えば60歳までに「2000万円」貯めるのに間に合うと言われましたが本当ですか？ 月々いくら貯めればいいでしょうか？
2024年から新NISA制度が始まり、資産運用を以前より身近に感じるようになった人も多いことでしょう。今まで貯金や資産運用を一切してこなかった人の中には、NISAをきっかけに資産運用を始めて、お金を増やしたい人もいるはずです。 本記事では例として、NISAを使って20年間で2000万円を貯められるのかを考えるとともに、その場合、毎月どの程度の金額を積み立てればいいのか解説します。 ▼定年退職時に、「1000万円」以上の貯蓄がある割合は日本でどれくらい？
NISAを使えば資産運用で得た利益が非課税になる
通常、株式や投資信託などから得られた売却差益や配当金には、所得税および復興特別所得税と、住民税を合わせて20.315％の税金がかかります。 例えば、100万円で買った株式を120万円で売った場合の差益20万円にかかる税金は4万630円、1万円の配当金にかかる税金は約2032円です。 一方、NISA制度を使えばこれらの税金が非課税となります。NISAという言葉はNippon Individual Savings Account（日本版少額投資非課税制度）の頭文字をとったもので、2014年1月から始まりました。 NISAは2024年1月に改正され、非課税保有期間が無制限となったほか、非課税保有限度額が1人あたり累計1800万円になったことで、より使いやすい制度に生まれ変わりました。ただし、1年間にNISA口座で買い付けができる金融商品の上限は、つみたて投資枠120万円と成長投資枠240万円の合計360万円です。
20年で2000万円貯めるために必要な利回りと毎月の積立金額は？
例として、40歳から60歳までに2000万円貯めたいという場合、貯蓄をするのであれば、2000万円を20年（240ヶ月）で割った8万3333円を毎月貯める必要があります。 一方、投資信託などの金融商品を使って資産運用した場合を見てみましょう。図表1は想定利回り別に毎月必要な積立額を示したものです。 図表1
金融庁 資産運用シミュレーションより筆者作成 資産運用することで、毎月の積立金額を大きく下げられることが分かります。仮に、想定利回りを5％にした場合、毎月必要な積立金額は4万8658円です。8万3333円は厳しいけれど、5万円を切るのであればなんとかなりそうと思う人もいるのではないでしょうか。 なお、NISAを使うか使わないかによっても大きな違いが出ます。例えば、20年間で2000万円を貯めたい場合、想定利回り5%、課税口座で積み立てるケースでは、以下の通り、毎月5万3159円が必要です。 ・元本合計 5万3159円×240ヶ月＝1275万8160円 ・運用収益 約909万2000円 ・運用収益に対する税金 909万2000円×20.315%＝約184万7000円 ・20年後の資産総額 約2000万3160円 しかし、NISA口座を使うことで、約185万円もの節税が可能となるため、毎月の積立金額が4500円少なくてよくなります。
