写真：LIMO [リーモ]

2024年1月から新しいNISAがスタートしました。 資産運用には興味があるけれど、どのくらいお金が増えるのか、イメージができていない方もいるかもしれません。 【新NISAをシミュレーション】月3万円でもいいの？年率3％で30年間資産運用できた場合を見る 今回は、毎月積立投資をした場合にどのくらいお金が増えるのか、シミュレーションをしてみましょう。 筆者が実際につみたてNISAで積立運用をした結果もご紹介します。 ※編集部注:外部配信先ではハイパーリンクや図表などの画像を全部閲覧できない場合があります。その際はLIMO内でご確認ください。

新NISAの概要「つみたて投資枠と成長投資枠」

まずは、新NISAについて確認していきます。 課税口座（一般口座、特定口座）で資産運用を行った場合、配当金や売却益などの運用でもうかった利益には、約20％の税金がかかります。 しかし、資産運用をNISA口座で行った場合、利益にかかる税金はゼロ円です。 NISA口座では、すべて非課税で運用を行うことができます。 新NISAには、つみたて投資枠と成長投資枠の2つがあります。 それぞれ年間で投資ができる上限額が決まっており、NISA全体で投資ができるのは最大1800万円までです。 つみたて投資枠と成長投資枠があり、併用可となっています。

新NISAのシミュレーション

では、新NISAのつみたて投資枠を使って、毎月積立投資をした場合、どのくらいお金が増えるのか、シミュレーション結果を確認していきましょう。 金融庁の資産運用シミュレーションを活用していきます。 ●月5万円、年率5％、10年間で資産運用した場合 月5万円を毎月投資し、年率5％で運用できたとすると、10年後に約776万円になりました。 投資元本は600万円なので、約176万円もうかったことになります。 課税口座で資産運用を行うと、この利益の176万円のうち、約20％の35万2000円は税金として払わなければなりません。 しかし、NISAで資産運用を行うと全て非課税となるので、35万2000円を節税することが可能です。 ●月3万円、年率3％、30年間で資産運用した場合 毎月3万円でも、30年間こつこつ積立投資を続ければ、約1748万円までお金を増やすことができます。 年率5％で運用ができると、投資元本は1080万円、利益は約668万円となります。 NISAを利用しているので、課税口座で利益にかかる税金約133万6000円は非課税となります。 先ほどの例のように、毎月5万円を投資することができない場合は、3万円でも構いません。 30歳から資産運用を始めれば、60歳になる頃には、立派な老後の生活資金に成長します。 ただし、シミュレーション上、利回りが安定していることを前提とした結果となっていますが、実際にはマイナスとなる年もあるでしょう。