【NISA】買付額は50歳代が最多！積立投資「50歳～59歳」から「毎月3・5・7・10万円」で老後資金はいくら準備できるか期待値をシミュレーション
50歳代はNISAでの買付額が全年代で最多！
2024年1月より制度改正されたNISA。年代別でみると50歳代の買付額が最多となっています。 ●《年代別》NISA買付額 金融庁が公表しているNISA口座の利用状況に関する調査結果によると、2024年6月末時点のNISA買付額は、50歳代が2兆1130憶3395万円で全体の29.90％を占めています。次に40歳代で2兆397億8935万円（20.10％）。以降、60歳代、30歳代、70歳代と続きます。 投資枠（成長投資枠・つみたて投資枠）ごとの年代別の買付額は次のとおり。 ●《年代別》成長投資枠の買付額 成長投資枠は50歳代が20.70％を占めており、全年代で最多となっています。以降、60歳代の20.60％、40歳代の18.70％、70歳代の15.70％と続きます。 ●《年代別》つみたて投資枠の買付額 つみたて投資枠は40歳代の25.20％が最多に。以降、30歳代が25.00％、50歳代が21.40％、60歳代が12.00％と続きます。 NISA枠を活用した資産運用が50歳代前後の年代を中心に行われていることがわかりました。では、50歳代からの資産運用で資産をどのくらい作れるのでしょうか。 次章でシミュレーションしていきます。
【50歳代】積立投資シミュレーション！積立金額別65歳時点の期待値はいくら？
50歳代からNISAを活用して積立投資を行った場合、公的年金の受給開始年齢である65歳までに資産をどのくらい作れるのか。50歳～59歳スタートでシミュレーションしていきましょう。 ●3％で運用できた場合 50歳（15年間） ・毎月3万円:681万円（元本540万円+141万円） ・毎月5万円:1135万円（元本900万円+235万円） ・毎月7万円:1589万円（元本1260万円+329万円） ・毎月10万円:2270万円（元本1800万円+470万円） 51歳（14年間） ・毎月3万円:625万円（元本504万円+121万円） ・毎月5万円:1042万円（元本840万円+202万円） ・毎月7万円:1459万円（元本1176万円+283万円） ・毎月10万円:2085万円（元本1680万円+405万円） 52歳（13年間） ・毎月3万円:572万円（元本468万円+104万円） ・毎月5万円:953万円（元本780万円+173万円） ・毎月7万円:1334万円（元本1092万円+242万円） ・毎月10万円:1905万円（元本1560万円+345万円） 53歳（12年間） ・毎月3万円:519万円（元本432万円+87万円） ・毎月5万円:865万円（元本720万円+145万円） ・毎月7万円:1212万円（元本1008万円+204万円） ・毎月10万円:1731万円（元本1440万円+291万円） 54歳（11年間） ・毎月3万円:468万円（元本396万円+72万円） ・毎月5万円:781万円（元本660万円+121万円） ・毎月7万円:1093万円（元本924万円+169万円） ・毎月10万円:1562万円（元本1320万円+242万円） 55歳（10年間） ・毎月3万円:419万円（元本360万円+59万円） ・毎月5万円:699万円（元本600万円+99万円） ・毎月7万円:978万円（元本840万円+138万円） ・毎月10万円:1397万円（元本1200万円+197万円） 56歳（9年間） ・毎月3万円:371万円（元本324万円+47万円） ・毎月5万円:619万円（元本540万円+79万円） ・毎月7万円:867万円（元本756万円+111万円） ・毎月10万円:1238万円（元本1080万円+158万円） 57歳（8年間） ・毎月3万円:325万円（元本288万円+37万円） ・毎月5万円:542万円（元本480万円+62万円） ・毎月7万円:758万円（元本672万円+86万円） ・毎月10万円:1083万円（元本960万円+123万円） 58歳（7年間） ・毎月3万円:280万円（元本252万円+28万円） ・毎月5万円:467万円（元本420万円+47万円） ・毎月7万円:653万円（元本588万円+65万円） ・毎月10万円:933万円（元本840万円+93万円） 59歳（6年間） ・毎月3万円:236万円（元本216万円+20万円） ・毎月5万円:394万円（元本360万円+34万円） ・毎月7万円:551万円（元本504万円+47万円） ・毎月10万円:788万円（元本720万円+68万円） ●5％で運用できた場合 50歳（15年間） ・毎月3万円:802万円（元本540万円+262万円） ・毎月5万円:1336万円（元本900万円+436万円） ・毎月7万円:1871万円（元本1260万円+611万円） ・毎月10万円:2673万円（元本1800万円+873万円） 51歳（14年間） ・毎月3万円:728万円（元本504万円+224万円） ・毎月5万円:1213万円（元本840万円+373万円） ・毎月7万円:1698万円（元本1176万円+522万円） ・毎月10万円:2426万円（元本1680万円+746万円） 52歳（13年間） ・毎月3万円:657万円（元本468万円+189万円） ・毎月5万円:1096万円（元本780万円+316万円） ・毎月7万円:1534万円（元本1092万円+442万円） ・毎月10万円:2191万円（元本1560万円+631万円） 53歳（12年間） ・毎月3万円:590万円（元本432万円+158万円） ・毎月5万円:984万円（元本720万円+264万円） ・毎月7万円:1377万円（元本1008万円+369万円） ・毎月10万円:1968万円（元本1440万円+528万円） 54歳（11年間） ・毎月3万円:527万円（元本396万円+131万円） ・毎月5万円:878万円（元本660万円+218万円） ・毎月7万円:1229万円（元本924万円+305万円） ・毎月10万円:1755万円（元本1320万円+435万円） 55歳（10年間） ・毎月3万円:466万円（元本360万円+106万円） ・毎月5万円:776万円（元本600万円+176万円） ・毎月7万円:1087万円（元本840万円+247万円） ・毎月10万円:1553万円（元本1200万円+353万円） 56歳（9年間） ・毎月3万円:408万円（元本324万円+84万円） ・毎月5万円:680万円（元本540万円+140万円） ・毎月7万円:952万円（元本756万円+196万円） ・毎月10万円:1360万円（元本1080万円+280万円） 57歳（8年間） ・毎月3万円:353万円（元本288万円+65万円） ・毎月5万円:589万円（元本480万円+109万円） ・毎月7万円:824万円（元本672万円+152万円） ・毎月10万円:1177万円（元本960万円+217万円） 58歳（7年間） ・毎月3万円:301万円（元本252万円+49万円） ・毎月5万円:502万円（元本420万円+82万円） ・毎月7万円:702万円（元本588万円+114万円） ・毎月10万円:1003万円（元本840万円+163万円） 59歳（6年間） ・毎月3万円:251万円（元本216万円+35万円） ・毎月5万円:419万円（元本360万円+59万円） ・毎月7万円:586万円（元本504万円+82万円） ・毎月10万円:838万円（元本720万円+118万円） ●7％で運用できた場合 50歳（15年間） ・毎月3万円:951万円（元本540万円+411万円） ・毎月5万円:1585万円（元本900万円+685万円） ・毎月7万円:2219万円（元本1260万円+959万円） ・毎月10万円:3170万円（元本1800万円+1370万円） 51歳（14年間） ・毎月3万円:852万円（元本504万円+348万円） ・毎月5万円:1420万円（元本840万円+580万円） ・毎月7万円:1988万円（元本1176万円+812万円） ・毎月10万円:2840万円（元本1680万円+1160万円） 52歳（13年間） ・毎月3万円:760万円（元本468万円+292万円） ・毎月5万円:1267万円（元本780万円+487万円） ・毎月7万円:1773万円（元本1092万円+681万円） ・毎月10万円:2533万円（元本1560万円+973万円） 53歳（12年間） ・毎月3万円:674万円（元本432万円+242万円） ・毎月5万円:1123万円（元本720万円+403万円） ・毎月7万円:1573万円（元本1008万円+565万円） ・毎月10万円:2247万円（元本1440万円+807万円） 54歳（11年間） ・毎月3万円:594万円（元本396万円+198万円） ・毎月5万円:990万円（元本660万円+330万円） ・毎月7万円:1386万円（元本924万円+462万円） ・毎月10万円:1980万円（元本1320万円+660万円） 55歳（10年間） ・毎月3万円:519万円（元本360万円+159万円） ・毎月5万円:867万円（元本600万円+265万円） ・毎月7万円:1212万円（元本840万円+372万円） ・毎月10万円:1731万円（元本1200万円+531万円） 56歳（9年間） ・毎月3万円:450万円（元本324万円+126万円） ・毎月5万円:749万円（元本540万円+209万円） ・毎月7万円:1049万円（元本756万円+293万円） ・毎月10万円:1499万円（元本1080万円+419万円） 57歳（8年間） ・毎月3万円:385万円（元本288万円+97万円） ・毎月5万円:641万円（元本480万円+161万円） ・毎月7万円:897万円（元本672万円+225万円） ・毎月10万円:1282万円（元本960万円+322万円） 58歳（7年間） ・毎月3万円:324万円（元本252万円+72万円） ・毎月5万円:540万円（元本420万円+120万円） ・毎月7万円:756万円（元本588万円+168万円） ・毎月10万円:1080万円（元本840万円+240万円） 59歳（6年間） ・毎月3万円:267万円（元本216万円+51万円） ・毎月5万円:446万円（元本360万円+86万円） ・毎月7万円:624万円（元本504万円+120万円） ・毎月10万円:892万円（元本720万円+172万円） 毎月、積立投資できる金額、積立投資をスタートする年齢、運用成果により資産をどのくらい作れるかは異なります。 シミュレーションでは、積立投資期間中ずっと3・5・7％で運用できた場合を想定していますが、実際の運用では予め利回りは約束されていません。また、元本が常に変動するため、元本が割れることもあります。 それでも積立投資が資産形成において有効な手段だといわれるのは、預貯金では得られないリターン（利益）が期待できるから。積立投資は、投資タイミングが分散されるため、購入価格を平準化することができます。また、長期間継続することで、利益が利益を生む複利効果も得られます。 積立投資を始めるなら、できるだけ早く始めて、長く続けるのが理想でしょう。
